今の車(オーリス)が22万キロで車検も高いので、新車を買いたいと思っています。年に2万5千キロは乗るので、次も長く乗ろうと思っています。手放す時の値段は考えていません。

Question

ディーラーの残価設定(3.9%)5年+残価を銀行ローンで2年と、ディーラーローン7年(4.4%)ではどちらの方が良いでしょうか。
支払い額は少し7年ローンが安かったです。
転職したてのため、銀行ローン7年は出来なさそうです。途中で銀行に借り換えでもすれば安くなるでしょうか。

ご回答どうぞよろしくお願いします。

Answer 1

長く乗るなら残価は一番オススメ出来ません。ユーザーにとって少ないメリットである短いスパンで新車に乗り換える事が出来るというのも意味がなくなります。金利と手数料を足すとトータル支払いが一番高いと思います。
銀行が通らないならディーラーで紹介されたクレジット会社のローンか自分で探して組むのが良いと思います。

質問者からのお礼コメント

最も分かりやすく教えてくださったので、こちらにします。
ありがとうございました！

Answer 2

最初から銀行で7年なり10年なりの長期ローン組めばエエやんｗ
わざわざ5年後に銀行融資って、審査が通らんかった場合はどうすんの？
現状で銀行融資を組めない事情があるって事？

Answer 3

残価設定ローンはお勧めしません。また、このローンは年間走行距離に制限があるはずですので、走行距離の多い人は利用できない可能性が高いです。

残価設定ローンをお勧めしない理由ですが、購入される車種が分からないので、仮にトヨタプリウスSツーリングセレクション（2,826,000円）をかなり乱暴ですが設定残価３0％、５年で返却するプランで購入したと想定して説明します。
車両本体価格･･･ 2,826,000円
あなたの支払う金額（70％）…1,978,200円（A)
残価設定額（３0％）…847,800円（B）
Aの部分はあなたの支払い額なので金利がかかって当然です。しかし、Bの部分にも金利がかかります。（Aの部分と同時にBの部分も5年間あなたが預かる。したがって預かっている間はBの部分にも金利もかかるということです）

販売店などは3年返却プランで「新車に半額で乗れる」などと宣伝していますが、仮に設定残価が50％でも実際にはBの部分の金利として、新車価格の半額以上を払うことになります。

また、走行距離の制限を超えた場合の減点、（あなたの場合は確実に制限距離をオーバーします）基本的に無事故の状態で返却するのが前提になるため、キズ、修復歴などがあった場合の減点などで、クルマを返却するときに追金を払うケースが発生しかねないのでご注意ください。（プランや会社によっては免除される場合もあるようですが）

PS.「Jプラン」で検索してみてください。このプランをおススメする、しないというわけではありませんが、このプランは走行距離などの制限がないことをうたっています。その優位性を宣伝するために他社のデメリットとして、走行距離の減点などの事を詳しく書いてあるページを見た覚えがあります。（まだ、そのページがあるかどうかは分かりませんが･･･）

Answer 4

関東の地銀だと0.9〜1.9%やけど