新車を残クレで月30,000円5年払いしている人から、新NISAを月1万円で始めたと自慢気に言われましたが、私は違和感を覚えました。

Question

残クレとNISAを併用するメリットより、デメリットのほうが多いのではないでしょうか？

補足

車はヤリスクロスで、オプションやらなんやかんやで300万円を超えてるみたいです。ボーナス払いなしで頭金30万円、月3万円60ヶ月、残価150万と聞きた記憶があります。前の車両もプリウスの残価設定で、返却時に過走行で10万円追納したと言っていました。「残価設定良いよ！」と進められたので、「買い物お上手ですね！」と褒めました！ ちなみに、私は新車380万円を現金一括で、積立NISA月5万円、iDeCo2万円でやりくりしています。

Answer 1

残念ながら、明らかに金利分無駄にしてますね。
プリウスを残クレ5年(走行制限6万km)で過走行で追加10万円ということは1万～2万kmくらいオーバーしている人なので年間1万5千km程度走行する人なんでしょう。
恐らく年間走行距離から中古より新車の方良いからそうしたんでしょうけど、そもそも車に充てられる費用からみるに予算的にはオーバーしている車種を毎回選んでいるあたり背伸びしている残念な人なんでしょうね。
3万円を5年ということは180万円支払っているということでしょう。
トヨタ残クレ金利が4.9％なので180万円の内約20万円は金利でなくなっています。
じゃあその金利分を新NISAで補填できるかというと仮にその1万円を5年間、利回りを3％としてみても運用利益はせいぜい5万円程度なので全く取り返せません。積み立て分と利益を合わせても65万円程度です。
そもそも、車に充てられる費用が頭金含めても210万円程度なのに300万円以上の車種を新車で選んでいる時点でそういう資産運用の感覚も色々と残念な方なんでしょうね。だいたい過走行して追加料金払うくらいなら程度の良い中古車買った方がまだ良いです。

Answer 2

気にしないで、あなたはわかってるから大丈夫。そういう人沢山います。価値観あるんでそっとしておきましょう。

Answer 3

ようは価値観の違いですよ、私も原付バイクと自転車だけ、雨でずぶ濡れになっても通勤してたりしてます。その分食べ歩きの旅行を欠かせません。そもそも投資は勝てるような人が大勢いたら証券会社など成り立たないですからね、機関の餌食になりやすいです。

Answer 4

わけわかってない人、でしょうね。

残クレの実質金利が５％くらいだとして、超々高利益の投資（そんなものをNISAに期待してはいけないけど）を買っているとしても、１万ではどうにもならない。

超低金利のカーローンを組んで、融資額の現金で支払う金利以上の利益を見込む投資をしているなら、話はわかる。
NISA範囲内でも最大年間３６０万ほど運用できるから、非課税なら５％くらいならなんとかなりそう。

Answer 5

残クレも金利次第ですよ。
あとは、リセールが高い車種限定にはなりますが。
1％台の金利なら現金は手元に残して残クレでもOKです。
残クレはリースではないので、翌月だろうと半年後だろうと売却したら良いですし。
ディーラーに返却する人がたまにいますが、論外ですね。

Answer 6

残クレでしか車買えない状況ならメリットあるでしょう。
貯金は無いけど定期的には払っていけるワケですよ。
そして早くから長期に運用するほど恩恵が大きい投資なんですから。
あくまで利率の話だけしたって無意味なんですよ。

Answer 7

残クレも積立NISAもとりあえず手元にまとまった金がないという点では共通しているように思えるし、金利低いカーローンを組めない（あるいは毎月の支払いがきつい）人かなとも思えます。それなら毎月の支払い額が少ない残クレ
と月1万円の積立NISAの組み合わせもありだと思います。
積立NISAは10年、20年と長期的に続けることでメリットが見えてくるものなので、やるなら早く始めた方がよいです。

Answer 8

輸入車ディーラーや少し前にマツダでやってた残クレ優遇金利1%切っているとかならありですね。
一般的な残クレの金利3.9%〜4.9%なら投資するよりローン返済に充てた方が良いでしょう。
5%以上利回り出せる！という人もいるかもしれませんがトントンなら意味はありません。損する場合を考慮していませんし。

因みになんの投資もしなくても年平均2%ほど物価のインフレがあるので、2%未満の低金利ならローンする方が得とも言えます。
500万円の車を買うのに10年かけて貯金しても10年後には500万円では足りません。ならばローンで10年先に手に入れた方が得。投資に充てるなら尚更。
低金利の銀行カーローンなら大いにありです。

Answer 9

一般的なメリット、デメリットで物事を判断しない人は、一定数いるってダケの事かと。
多様性？笑

Answer 10

ニーサで資産を増やしたいというのに、金利の高い残クレにしているからということですか？
投資は投資。車は車ということじゃないですか？
今の時代の一般人は残クレ利用多いし、ニーサも流行ってるのでそんな人はごまんといると思います。

Answer 11

新NISAは月1万円ずつではメリット薄過ぎると思います。

毎月5-10万入れられる人じゃないと利益は感じにくいかも？

まあそれだけ入れられる人ならローンなんて余り組まずに車買える所得層だと思います。