新車を残クレで月30,000円5年払いしている人から、新NISAを月1万円で始めたと自慢気に言われましたが、私は違和感を覚えました。

Question

残クレとNISAを併用するメリットより、デメリットのほうが多いのではないでしょうか？

補足

車はヤリスクロスで、オプションやらなんやかんやで300万円を超えてるみたいです。ボーナス払いなしで頭金30万円、月3万円60ヶ月、残価150万と聞きた記憶があります。前の車両もプリウスの残価設定で、返却時に過走行で10万円追納したと言っていました。「残価設定良いよ！」と進められたので、「買い物お上手ですね！」と褒めました！ ちなみに、私は新車380万円を現金一括で、積立NISA月5万円、iDeCo2万円でやりくりしています。

Answer 1

残念ながら、明らかに金利分無駄にしてますね。
プリウスを残クレ5年(走行制限6万km)で過走行で追加10万円ということは1万～2万kmくらいオーバーしている人なので年間1万5千km程度走行する人なんでしょう。
恐らく年間走行距離から中古より新車の方良いからそうしたんでしょうけど、そもそも車に充てられる費用からみるに予算的にはオーバーしている車種を毎回選んでいるあたり背伸びしている残念な人なんでしょうね。
3万円を5年ということは180万円支払っているということでしょう。
トヨタ残クレ金利が4.9％なので180万円の内約20万円は金利でなくなっています。
じゃあその金利分を新NISAで補填できるかというと仮にその1万円を5年間、利回りを3％としてみても運用利益はせいぜい5万円程度なので全く取り返せません。積み立て分と利益を合わせても65万円程度です。
そもそも、車に充てられる費用が頭金含めても210万円程度なのに300万円以上の車種を新車で選んでいる時点でそういう資産運用の感覚も色々と残念な方なんでしょうね。だいたい過走行して追加料金払うくらいなら程度の良い中古車買った方がまだ良いです。

Answer 2

それは人それぞれです
極端な話、手元にあるだけ使っちゃう～なんて人からすれば、ローンだろうが投資だろうが勝手に口座からお金が出て行く仕組みを作った方がマシって場合もありますからねぇ
ローンを組んで投資に回した方が儲かる！
なんて確定と未定を同列にして自身の正当性を主張する人でなければ良いんじゃないですかね

Answer 3

残クレ自体は携帯電話も導入していたりしますから、感覚的には携帯電話の機種変程度と同レベルだと考えているのかもしれませんね。

ここで問題なのは残クレで月30,000円も払うということは、車の代金自体は500万円級の車種となるので…、その車が本当に必要だったのか？という要素になるでしょう。
(アルファードなんですかね…。もしそうなら殆どの場合ではファッション目的なんですよねぇ…。)

これは金融リテラシーの手前にある、【家計とお金の使い方の問題】ということです。

だからこそ、違和感を感じたのでしょう。

ただバカにしたり、貶す必要は無いでしょう。

何故なら自分自身が億り人すら達成していない、ましてやアッパーマスでもない状態では、【お金無しがお金無しを嫌悪する、同族嫌悪】だからです。

したがって五十歩百歩なので、放置しておけば良いでしょうし、【あなたは速やかに億り人になって】ください。

Answer 4

残クレは十分マイナスなので、NISAで少しプラスにしようとしている。
それでいいでしょう。
車の借金は急にはなくならないので。

Answer 5

残クレでしかクルマを買えない人が、同時にたったの1万で投資を
するのは、まさにナンセンス(センスなし)、ということですよ。

Answer 6

現金一括で車を買って貯蓄を減らすより、
ローンで購入し、貯蓄を投資に回した方が良いという、
どこかの触れ込みを見て、
意識高い系を暗に自称しつつ得意げになっているだけのこと。

現金一括で買えるなら、一括で買って、月々の収入からローンであれば支払うであろう分を投資や貯蓄に回した方が、無駄な利息を払わなくて済むという単純計算ができないのでしょう。

まあ、そもそも現金一括で買うお金も無いから残クレなどに手を出したのでしょうけど。
基本的なリテラシｰが身についていればそもそも残クレには手を出しません。

Answer 7

「残クレ」と「新NISA」は全く別物ですから、併用するメリットも何もないです。

単にその人は、残クレの支払いをしつつ、新NISAで積み立てをして貯金したい、ということなんでしょう。

それならそもそも残クレ自体をしないほうがトータルでは得する・・・と私も思いますけど、そこはその人の価値観ですので、「なま温かい目」で見てやっては。

残クレも、その車を何年維持するつもりなのか？で、メリットが分かれます。7～8年以上維持するつもりなら、そりゃ頑張って一括払いにするか、残クレでない普通のローンを組むほうがお得です。
初めから3年くらいしか持つつもりがない・過走行しない・特にカスタマイズもしない、って人には、残クレも一定のメリットがあると思いますよ。