初めまして。 今年の春に入社した新社会人です。車の購入を検討しており、調べた結果、HONDAのインサイトが非常に気に入りました。

Question

購入にあたり、ディーラーローンを利用しようと考えており、約220万～250万円程度をフルローンで組むことを希望しています。

ただし、現在わからないことが多いため、以下の状況を踏まえたアドバイスをいただけますと幸いです。

私の状況

勤務先: 中堅～大手SIer（従業員規模: 1500～2000名）
年収: 源泉徴収票によると330万円
勤続年数: 約9か月
現在のローン残高: ショッピングローン（カメラ関連）25万円
過去のローン実績:
• バイクローン（50万円）完済
• マフラー購入ローン（10万円）完済
• カメラレンズ購入ローン（15万円）完済

その他の情報:
ローン完済前に以下の審査を受けています：
• 銀行ローンの仮審査 審査落ち
• クラウドローンによる保証審査（オリコ・JACCS）
• オリコ：審査通過済み
• JACCS：審査落ち

知りたいこと
1. 上記の状況で、220万～250万円のディーラーローンを組むことは可能でしょうか？
2. 勤続年数が短いため審査への影響が心配ですが、通る可能性はどの程度あるでしょうか？
3. いずれ勤続年数が増えた際には、銀行ローンへの借り換えを検討したいと考えています。このような選択肢は現実的でしょうか？

何卒よろしくお願いいたします。

Answer 1

1. 上記の状況で、220万～250万円のディーラーローンを組むことは可能でしょうか？

多分可能。



2. 勤続年数が短いため審査への影響が心配ですが、通る可能性はどの程度あるでしょうか？

信販会社なら、半年経過していたら通過しても不思議ではないです。
つまり、全然通ります。落ちたら勤続年数以外の部分(年収とか個人信用情報の内容とか)を疑う必要性があります。



3. いずれ勤続年数が増えた際には、銀行ローンへの借り換えを検討したいと考えています。このような選択肢は現実的でしょうか？

非現実的。無意味。手間を考えれば有害。そんなことをするぐらいなら同じ時間残業して稼ぐ方がマシ。
信販会社のローンは途中で解約しても、高額な事務手数料(事実上の違約金)を請求されるのが通例です。
一括返済するならともかく、銀行で借り換えしても基本的に支払い額はほとんど減りません。誤差程度に減るか、時には総支払額が増えます。信販会社で借りたら一括返済以外の選択肢はほぼ無いです。

Answer 2

1．ディーラーローンは緩いので可能だと思います。
2．八割方通るんじゃないかと思います。通らなかったら素直にあきらめましょうというレベルです。
3．可能ではありますが、それなら最初から銀行ローンが通るようになるまで貯金して待つことをお勧めします。
何故ならディーラーローンなどの信販系のローンはアドオン方式という仕組みで、最初に全期間分の金利相当額を上乗せしてから分割払いするようになっており、借り換え（一括返済）時に高額な早期返済手数料を差し引いた戻し額を計算することになっている為です。
借り換えでどのくらい支払総額が減るのかをきちんと計算する必要があります。

いずれにしろ焦って今すぐ買わずに、2年目中盤のある程度落ち着いた時期になるまで頭金を貯金しつつ様子見することをお勧めします。