マイカーローンはどちらがおすすめか。 また、借りられる人はどういった人か。 こんにちは。 上記の件で皆様の知恵をお貸しいただきたく存じ上げます。

Question

この度、車を買い替える予定でおりますが
流石に一括での購入は厳しいため
ローンを組んでの購入を考えております。
車種はトヨタのRAV4で11月にadventureの
ハイブリッドが出るとの事でそちらを購入検討中です。
見積もりではざっと400万円以上です。（まだ値引き等は無し）

当方、26歳女性、不動産関連で正社員を務めており
年収はざっと250万円〜300万円ほど
ボーナス込みですが、業績によってなので
確実に支給されるかは未定でございます。


頭金で150万円〜200万円をお支払いし
残りはローンを組もうかと考えておりますが
ディーラーローン（残価設定？）や、
銀行ローン、自社ローンがあると聞きますが
どちらが良いのか（メリット．デメリット）、
どちらならお借りできるのか不安な点がございましたので質問させていただきました。

不安な点といたしまして、
①私は今年の4月に前職を辞め
現在の職場に勤めてまだ6ヶ月となります。

②メインバンクを変えたことによって
振替等の口座変更をするのを忘れてしまい
数回、振替期日に残高不足で引落ができず
ハガキにて通知が来たことがあります。
（内訳としましては、すでに完済しておりますが今のクルマのローン、携帯料金）
すぐにお支払いは致しましたが、その事で
信用情報が傷ついてるのでは…と危惧しております。

借り入れ等はございません。

銀行ローンは審査が厳しいと聞いており
上記①、②が引っかかるのでは、と思っております。
色々ネットで調べてみましたが
1、２ヶ月支払いが遅延すると信用情報が傷つくとしか分からず、
分かる方がいらっしゃいましたらご教示頂きたいです。

また、ボーナス払いは避けたいと思っております。
冒頭でも記載致しましたが業績によって
支給金額等が変わってしまう為でございます。

出来れば金利を安く抑えたいので
知恵をお貸ししていただきたいです。
お忙しいところ大変恐れ入りますが
何卒よろしくお願い申し上げます。

Answer 1

一般的には
銀行ローン、ディーラーローン、信販ローン
の順で金利が安いです。
（キャンペーンなどでディーラーローンが銀行を超えることもありますが）

なのでまずは頭金をいれた見積書を用意して
銀行へ融資可能が問い合わせ
このとき返済比率についても注意が必要で
いくら節制するといっても月収の30％を超えると危険とみられます。
なので分割回数を増やして比率を下げます。
もし銀行が否決だったらディーラーか信販にすればよいです。
これも否決なら素直に諦めて貯金しましょう。

残価型は詳しくは割愛しますがデメリットしか感じないので私だったら絶対組まないです。

質問者からのお礼コメント

皆様ありがとうございました。
身の丈にあった車をと言うのも確かになと思いましたが、私の住んでいる県は車がなければ生活に支障が出てしまいます。
また、ここ何年もずっと欲しくて悩んでいた車ですし、趣味が特に無いものですから好きな車にお金を使うのもアリなのではと考えているところでございます。
今回頂いた皆様からのご意見を参考に購入を前向きに考えつつ、その後の維持費や
やりくりのことなども考えて参ります。

Answer 2

昔と違って今は、ローンを沢山組んでくれた方が値引きをしてくれます。
理由は簡単で多額のローン契約をとりつけ、ディーラーは信販会社から多額の報酬を頂いているのです。
従って多額の頭金を用意されても、ディーラーからすれば有難迷惑なんですね。
↑このような事実は営業サイドは口を割りませんので、あしからず…

なので、賢い買い方としては頭金0でディーラー推奨信販会社でフルローンを組み、限界まで値引をさせて購入。
1ヶ月〜2ヶ月後に準備しておいた頭金を添えて銀行低金利ローンに借換えです。

それだけの頭金を出せるのであれば、銀行も貸してくれると思います。
そもそも、銀行も借りてほしい立場なんですから。

しかし、正直に申し上げますと、
貴女の年収に見合った買い物ではございません。
400万円の車を購入しようと思えば、最低でも年収800万円は欲しいところですね。
今一度、慎重に考えた方がいいと思います。
まぁ個人の生活環境にもよるので、一概には言えませんが…

少しでもご参考となれば、幸甚でございます。

Answer 3

①オートローンは銀行と違い審査はゆるいです。正社員で半年勤めてれば大丈夫

②即日支払ったならたぶん問題ないですよ。しんぱいなら1000円はらってCIC情報確認しましょう。

トヨタファイナンスで借りるなら頭金が有利に働きまず審査通ります。そのための自社ファイナンスなので。ただし金利は4.9%前後と高めです。可能なら銀行などで借りた方が良いです。0.9〜2.9%くらいと金利が圧倒的に有利です。

自社ローンとは信販会社が取引を見送ったブラック企業の違法スレスレ融資なのでソレを謳う販売店自体をスルーすべきです。

Answer 4

ローンはやめて自分の身の丈にあった車を買いなさい