残クレ5年か銀行ローン10年どちらが良いか。 車の買い替えの為どちらのローンが良いか迷っています。 現在80ハリアーを乗っていますが、それは残クレで購入しました。

Question

去年住宅を購入（約4,000万）し、地銀のマイカーローンの借り入れの審査に落ちました。
なのでとりあえずは残クレで買うという程で契約をしたのですが、所属している会社が労金の団体組合らしいのでそこで借りようかなと思いました。

※また、労金に変更するという選択ができたら残クレから変更できますでしょうか？
契約はしましたが、車が来るのは11月頃です。

【当方の情報】
22歳 新築持ち家有 年収420万
60プリウス購入済み（総額413万）

共に頭金は0円計算

（残クレ5年）
金利5.3%
毎月40,900円
ボーナス140,000円
最終払い1,480,000円

総額4,885,798円

（労金10年）
金利2.4%
毎月38,500円
ボーナス0円

総額4,650,000円（ざっくりですが）


明らか年収に見合ってないなどの返信は不要です。
有識者の方、ご回答よろしくお願いいたします。

Answer 1

地銀でダメなのが 労金で通るとは思えんな。

そもそも君の歳と勤続年数。 住宅は保証に入るし（死亡しても返済出来る／家・土地自体が担保なので）不動産は逃げない （笑）

銀行に相談してからでは？ 仮審査はいつでも出来る

Answer 2

まずは、事前審査を通るか試してみましょう。
通るなら残クレはキャンセルして良いですよ。

Answer 3

残クレのボーナス14万円が通常+10万円加算だとすると、年間返済額は690,800円＝月額57,566円
ろうきん10年ローンの5年後残債は約220万円
ろうきん7年ローンの場合、月額約53,500円（ボーナス無し）、5年後残債約125万円
どんな買い方をした所で貴方の車の5年後の価値は同じ
ご利用は計画的に

Answer 4

残クレで契約済みなのですね？
残クレに限らず、契約を一旦してしまうと解約や取消は困難です。
特にローンなど金融関係はうるさく、納車が先だとか関係ないです。
行う場合は何等かのペナルティが発生し、その内容は契約書に記載があります。

因みに車や不動産の購入は、クーリングオフ対象外です。
成立してしまうと後戻りできません。
まだ間に合うかもしれませんので、早急にディーラーの担当さんに一報入れて相談しましょう。