日産の残価設定ローンの中途解約をすべきかどうか 日産にて2023年6月ごろに新車のオーラを購入しました。 人生ではじめて車を購入することになり、周囲に車に詳しい人間もおらず、

Question

残価設定ローン 日産ビッグバリュークレジット？で契約をしてしまいました

初期に170万円ほど払い、
現在は月々18000円ほどを60回払いの契約となっています
手数料36万円と記載があり、
月々の支払いに7000円ほどが上乗せになっている状態です

さきほど日産に電話で確認したところ、
中途解約するためにはのこりの金額を一括で支払う必要があるとのことでした。
のこりの金額は180万円ほどで、一括で払えないことはない金額です。

金利分は本来30万円ほどがもどってきますが、中途解約した場合は日産側に3割ほど手数料でとられてしまい、21万円ほどが戻ってくるとのことです

21万が戻ってくるのは大きいと考えていますが、
中途解約してしまうと、
5年後に 残価(オーラの場合114万ほど)で買い取って？もらえる保証はなくなります

中途解約すべきか、このまま払い続けるか迷っています。

わかりにくい文章ですみません。
車の購入、ローンなどに詳しい方、どうすべきかアドバイスをお願いいたします。

補足

補足です ほぼ通勤にしか車は使用しないため、走行距離の制限を超えることはないかと思います。 当初は5年後の買い替えを予定して残価設定ローンをくみましたが、5年以上乗れそうな気もします。 情報不足があれば、ご指摘お願いします。

Answer 1

その金額だと実質年率4.9%だと思いますので、ディーラーローンの金利としては標準的なものだと思います。（20%とかいうのは計算が間違っています）
残価設定ローンだと残価にまるまる5年分の金利が発生するので同じ実質年率だと均等払いのローンより高くなります。

残価保証の条件を満たした状態なら5年後の売却価格が残価を下回ることはほぼありません。一括で払える現金があるのであれば早期完済してしまうほうが経済的には得でしょう。

Answer 2

5年後に114万で買い取れるという事はそれ以上になる試算があるからで普通に売ればもっと高くなります。
ぶつけたり汚かったり過走行などにならない限りは114万を下回る事はありません。
保証付いててもぶつければその分減額されます。

Answer 3

こんにちは。

もうこのままにしたほうが良いと思います。

基本的にローンというのは、現金一括で払えない場合に利用するためのものであり、借金に対する利息を支払わなければなりません。
「残金180万円を一括で払えないこともない」とのことですが、支払ってしまうとあなたの貯金がどのくらい残るのでしょうか？
まだまだ余裕があるのでしたら一括返済し、残り期間の利息を取り戻すのもの良いかもしれませんが、そうでないのでしたら、生活防衛資金は置いておく必要があります。

一般的には残価設定ローンは金利が高く、メーカーやディーラーが次回の買い替えも自社で行わせるためのツールです。単にローンで支払いたいのであれば、銀行のカーローンが金利も低いです。

今回は勉強代と思って、そのままにしておくことをおすすめします。

Answer 4

アドオン方式のローンは銀行ローンと違い、金利手数料込の未払い残高から払い戻し手数料を差し引いた額を一括返済する必要があるので、金利が戻ってくるといっても実際に戻ってくるのではなく、差し引いた額を用意し支払う形になるだけですよ

Answer 5

180万円に対する5年間の金利手数料総額が36万円というのはオートローンでもかなり高利ですので、一括返済しても生活に支障が無いならすぐに返済した方が良いと思います。
軽く計算すると金利20%とかになりますが正しいですか？

残価クレジットの利点の一つが通常のオートローンに比べて低い金利で利用できる点で大体5%前後が適正です。
少なくとも1割以上のオートローンは中古車屋などで信用の低い方向けに設定される金利です。

Answer 6

払っても生活に支障がでないのであれば完済しましょう。
売却価格はその時にならないとわかりません
先修復歴がつくような事故を起こしても変わりますからね。
たった5年しか乗らないのであれば残クレが良いとは思いますけど