お世話になります。知恵を貸してください。 新卒月給26万の一人暮らしの正社員です。 240万ほどの中古車購入を12月か1月に検討しています。

Question

ディーラーで9年ローンを組みたいと思っているのですが、審査が通るか不安です。

ボーナス払いは4万年2回、頭金は10万か15万入れる予定です。
新卒は5月から給料が出るため、年収はどうしても低いです。

今年はボーナスがなく、来年は今年分を含めて3回（4月、6月、12月）
再来年以降は年２回（6月、12月）となっています。
このような状況でも審査が通り中古車購入できるのでしょうか。
家から会社まで距離があり車が欲しいと考え、どうせなら自分が乗りたい車を長く乗りたいと思い探したら240万の中古車があったので購入を検討しています。

よろしくお願いします。

Answer 1

楽しみにご購入プランをたてておられるので、大変申し上げにくいですが、メンテナンス費用はしっかり計算されておられますでしょうか？9年ローンが通ったとして車が果たして9年間、何の故障なくすぎるとは考えにくいですよね？メーカー保証はほぼ切れてるはずですから、ちょっとしたコンピュータ関連の基盤交換で5万とかブレーキシューの交換とか足回りのゴム関連の交換で４、５万、バッテリーの交換とか場合によってはコンロッドの交換で8万とか、色々不具合が出る可能性が高いです。ガソリン代、駐車場代、車検費用等、任意保険代、全て多めに維持費を計算されてからご購入されることをお勧めします。おそらく車両代返済たして、月に３万位の返済プランを考えておられるのではないかと思いますが、実際には上記の費用はかかってきますから、しっかり余裕をみておクルマを選ばれたほうが良いですね。９年経ったらどんな車でも価値はほぼゼロです。どうかよくお考えくださいね。なお、審査は保証人をたてることになるので多分通るはずです。保証人の信用度次第ですね。

Answer 2

審査がどうとかより、今後支払いが出来るかどうかのほうが不安です。

月給の1年分の金額の車を新卒で購入するという話ですから、無茶苦茶な話です。

Answer 3

『勤続１年以上』という条件がある金融機関もあれば、『就職前だが内定ありでも申込可能』という金融機関もあります。

ただ、思ったのは、ボーナスが確定で支給されないなら、ボーナス払いは不要ですし、後々自分の首を絞める可能性があるかと。

金融機関のローンは『５か月分を繰り上げて返済する』といった対応も可能です。
そのように繰上返済をしていけば、利息負担も軽減されますし、実質ボーナス返済と変わりません。
ただ、もしかしたら繰上返済をした際に手数料を取る金融機関もあるかも知れませんので、それは事前に確認しないとマズイです。

私が顧客の相談を受けるなら、返済期間は出来る限り長めにすることをお勧めします。
無理に融資期間を短くして返済額を増やしても、勤務先の倒産とか不慮の事態の際にはすぐに返済できなくなります。
なので、期間は長めにして、何事もなくお金が貯まったら繰上返済をすれば良いし、何かあっても緩やかな返済をすればいい、と提案します。

もちろん、金利が比較的低いマイカーローンの場合ではありますが、無理な返済をするより、後々どうとでもなる返済にした方が無難だと思います。

Answer 4

このような状況でも審査が通り中古車購入できるのでしょうか。
＝＞わかりません

多くの企業には試用期間があります
４月から働いているなら３ヶ月を経過しているのでクリアーできていると思います
※試用期間３ヶ月を採用している企業が多いような
返済計画は確実に返済できる額を提示しましょう
保証人は金融前歴（含自己破産）等がなく、収入のある親族が望ましいでしょう
４月？から働いているので収入が低いことは説明しましょう
併せて年収の見込額も算出しておきましょう
お金を借りる立場なので謙虚に接しましょう
中古車にも補償期間があるので内容はしっかりメモしておきましょう

Answer 5

そもそもですが、その車を買うことが分不相応に思います。

家賃等の固定費や、その他の娯楽費にもよりますが質問者さんの年齢だと保険も高いし、車を持つのにどんだけ金かかるかキチッと把握してますか？

①税金（毎年）
②メンテ代（オイル・タイヤ交換等）
③車検（２年に1回）
④駐車場代
⑤任意保険（若い方は高いです）
⑥ガソリン代（これは会社から出る？）

これらを全部、月割りで換算してその上で+車の本体代ローンを計算するべきです。

そして、当然ローン期間が長くなればなるほど金利が無駄ですので、
２～３年で完済できる程度の総額が理想ですね。


なので、①～⑤の月額を算出した上であといくら車にお金を使えるか？計算してみて欲しいです。

私の経験上では、質問者さんの場合100万までの車にした方が新社会人生活楽しめると思いますよ。

社会人になって初年度は良いとしても2年目から恐怖の税金をたんまり取られます。
総支給26万なら手取り21万～22万くらいになるのでは？
そこから、家賃などさっ引いたらとても車にそんな大金使えないと思います。


主に通勤で使うならそれこそ軽で良いと思います。



余計なお世話だったらごめんなさい。
老婆心からでした。

Answer 6

来年から住民税が加算されて手取りが減る点、任意保険が高額になる点などが不安点ですね。
後9年という最長ローンに近い期間を中古車で組むというリスクもありますし、勤続年数的にも240万のローンは通らない可能性が割と高いですね。
トヨタ自動車の総合職だと500万ぐらいのローン通るとかいう話もありますが、そうはいかないと思いますので、親に保証人になってもらってローン組むのが現実的かなと思います。

Answer 7

その年齢での任意保険料は算段に入れてますか？年間10万以上掛かりますよ。

Answer 8

保証人さえしっかり用意して、ブラックリスト入りしてなければ問題なく通ると思いますよ。

ただ中古車で12月か1月に検討だと、その時期には売り切れてなくなっている可能性が高いですよ。
ディーラーもずっと在庫してるとは思えないので、値段を下げて売れやすくすると思いますし、今「この車両が欲しい！」と思った車があっても買えない可能性が高いです。
それなら12月や1月に購入する理由もなく、1回目のボーナスが入ってからまとまった頭金を入れたほうがいいのではないかと思います。