車の残価設定クレジットについての質問です。

Question

詳細を聞いても残クレ(条件あり、新型ヴェゼルの場合)のデメリットがあまり見えてきません。
ここからはホンダの新型ヴェゼルを残クレ5年で購入する仮定で話をしていきます。

現在ホンダ新型ヴェゼルにおける残クレの年利が固定1.9％となっています。これは自動車ローンでの年利より安いと思われます。また、ディーラー側が得するように、5年後の相場よりも残価を低く設定してあると聞きましたが、それは返却ではなくその残価で購入し、中古屋等の買取屋に売却すればうまく帳尻が合うのでは？と考えています。

要は、
・ヴェゼルに適用されている年利が自動車ローン等に比べて同等かそれより低い
・返却せず購入し、買取屋に売ればいいのでは？

という2点からヴェゼルに関してはローンよりも残クレで良いのではないかと考えています。

ご教授お願い致します。

※あくまでローンでの比較ですので、現金購入の方が特である等の議論はなしでお願いします。

Answer 1

私見として 残クレは愛車を購入するのではなくて、3年間なり5年間乗れる権利買うイメージなので、自分のモノではないので好みで勝手なことが出来ないだけです。返す前提ですから。3～5年の間には飛び石やスレ傷、注意してても当てられ事故等減点要素の追金発生も仕方ないです。追突されない保証もなく修復歴有はキツイですよ。細かいストレスを期間中抱えるくらいなら、ローンで自己所有して好みのカスタム等で楽しまれた方が、少し健全な気がしますね。ディーラーで健康管理された良質な家畜車システムかな。うまく育てば在庫の認定中古車、アウトレットならオークション行きですかね。車利用が期間限定の方なら良い選択かもです。残クレ利点は収入的に無理めな新車を期間限定でオーナーのフリが出来る事です。はたから見れば自己所有か借り物か判らないですしね。若いうちと老後は有りな気も一見しますが、事故率も高かったりするので悩ましいですね。高級時計の残クレが有れば是非使ってみたいです。笑

質問者からのお礼コメント

ありがとうございます！

Answer 2

要は、、、の所は良い考えかと。
整備はディーラー以外出来るかどうか？

Answer 3

残クレのデメリットは月の走行距離に制限があること

Answer 4

残クレアンチって、すげー細かい人なんだと思う。
5年経って飽きれば返却気に入ってれば買い取りってめっちゃメリットなんだよなあ。

気楽でいい。

銀行ローンはまじで面倒くさい。あの面倒くささを回避出来るなら数十万払ってもいい。

あと自分のものにならないとか、カスタムできないとか言う人。
いや、実質自分のものじゃん笑。
カスタムも、納車時にあれこれカスタムお願いするから、それ以上カスタムするって考えはないかな。

時代のニーズに適した買い方かなと思うけどね。

スマホ買う時もスマホ代一括払いとかしないっしょ。あの感覚と同じかな。

月々ウンマン払うだけでずっと新車に乗れる。最高っすわ。

Answer 5

残クレのデメリットはその期間、販売店と紐付けされた状態にあり
最後の残債支払いの際に、買取価格と値引きをごちゃ混ぜにされて新車購入へと誘導されるリスクです。
普通に考えたら5年後の買取設定金額は当初の金額を下回ります。
でも「これだけ値引きする＝買取価格上乗せする」から「新車いかがですか？」となる。
設定した金額をキッチリ払って乗り続ければ損はしませんよ。
まるで最終回の査定で評価低くて追い金を請求される、と勘違いしてる方がいますがあり得ません。

計算してもらって下さい。
1.9%という金利と3.5%の通常金利を。
残クレの方が安いはずです。
と言うより、通常ローンでは残クレ払いの値引きは引き出せません。
次の新車購入への囲い込みが狙いだから。

他のメリットとしては、ディーラーの管理下にあるので買う側売る側の双方にとってクルマの価値を維持しやすい。

まあ、100万くらいのまとまった頭金を払った上で残クレ組めれば1番得だし安心ですけどね。

Answer 6

まず、残価設定ローンは
「新車に半額で乗れる」と唄ってるだけで
「新車を半額で買える」とは唄ってないことを理解しましょうね。
残価設定ローンの契約期間の５年間は、「乗れる」だけです。
自分のモノじゃないってことです。
これを言うと、「じゃぁ、住宅ローンで建てた家も、あなたのモノじゃなく、銀行のモノじゃんか」と屁理屈を言う人もいますが。。。

あとね、最終回に支払わなければならない金額（残価分）も含めた、総支払額に対しての金利が発生してると言う事。
「４００万の車を残価設定ローンにして、２００万を残価で設定されると、２００万に対しての金利で良い」と勘違いされてる人がいます。大きな勘違いです。
「返却ではなく、残価で購入～～」とのことですが、残価を一括で購入出来るなら、銀行でのマイカーローンの方が支払総額は安いですよ。
残価設定ローンのメリットは、５年間月々の支払額が安いだけです。
「５年間で残価分を貯めて支払えば良い」って、簡単に考えてる人ほど、貯めれないよね(笑)
残価設定ローン期間中には、過走行や事故などに対しての清算が待ってます。
「残価分も支払えない、過走行があって清算しなきゃ」となった場合は、お金も車も無くなることもありますよね。
気を付けて下さいね。

まぁ、「残価設定ローン」聞こえは良いけど、現金一括じゃ買えない人や通常ローンでも払えない人用の「金融商品」であることを充分に頭に入れとかないと、痛い目に遭いますよ。

でも、悪いことしてる訳じゃないし、他人に迷惑掛けたりしないし、誰がどのローンで車を買おうか？その人の考え方次第ですよね。

Answer 7

＞ディーラー側が得するように、5年後の相場よりも残価を低く設定してある
これはどこの情報かはわかりませんが基本的には嘘です。

残価は一般的な中古車の買取代金よりも少し高めに設定されており、
必ずしもその価格で下取りしてくれるわけではなく
車の状態などでケチを付けて減額していって結局の所あんまり変わりません。

残クレのデメリットは
①カスタムできないことと
②走行距離や状態の制限があること（超えたら減額or買取拒否）
③一部メンテナンスや車検がディーラー縛りになることがあること

このあたりです。
特に③についてはここで割高なメンテナンス費を払うことになるので
ディーラー以外の工場で車検などをするのに比べると割高になります。


とはいえ残クレは
適正年収よりも高い車のローンを組むことができるし
ディーラーとの付き合いもできたりするので
悪いことばかりではないです。

Answer 8

ディーラーで提案される提携ローンしか資金調達の選択肢がないｗ
最終回の返済も含め、借りた金は契約通り必ず返済するｗ
のであれば、総額比較だけでOKｗ
ネットの書き込みは内容を理解していない人間の誤情報はおろか、購入とリースを勘違いしてるとんでもない人間の情報も多数ありｗ

Answer 9

金利については全容を理解されているかが焦点となります。

①金利は残クレの支払額では無く総額全てにかかっている。

たとえば総額300万の車に対して残価150万設定にして150万円を5年で払うという残クレ契約を利用したとします。
さて、あなたはどのお金に対して金利が発生していると思いますか？？
多くの方は5年で支払う150万円に対して発生していると思っています。
これは大きな間違いです。
金利は総額である300万円に対して発生しています。
つまり上記の残クレの場合、300万円のうち150万円を5年で払うという契約です。

さらに言えば金利というのは残債に対して発生します。
月々5万円の支払いである場合、1ヶ月後には295万円に対する金利、2ヶ月後には290万円に対する金利、というように金利は毎月毎月減るのです。
当然残債の減りが早ければ早いほど金利はかかりません。

しかし残クレの場合は300万円のうち150万円を分割払いにして残り150万円は手付かずなので残債の減りは通常の半分、簡単に言えば金利は倍かかるという計算になります。


そこでもう一度あなたの残クレの内容を確認してみましょう。
金利1.9%の5年払いは通常のローンに置き換えると金利は倍ですから3.8%と同じです。
月々の支払いは通常のローンの半分くらいになると思いますが金利は月々支払額の倍発生しています。

数字で言うと、仮に300万円とするなら300万円の1.9%金利は総額3,147,120円ですが、150万円の残クレ5年1.9%は1,647,120円になります。

見てわかる通り300万円の場合と金利が同じってことです。

たしかに毎月の支払額は安いです。
しかし金利という面で考えると何のメリットもないです。
ディーラーはこのことをうまいこと説明せず有耶無耶にしてお得感を演出します。
自分はそれが信用ならず騙された感があるので残クレは絶対に使用しません。

Answer 10

まずは
五年後の買い取り価格ですが
その時の相場なので
高いのか安いのか
具体的にはわかりませんが
主に高く買い取りする金額になってます
それはあくまでも現状維持した場合の金額で
多走行距離やへこみなど
減点して数字を市場相場と合わすからです
ですので
五年後買い取っても
逆に損をするシステムです

Answer 11

リセール価格を担保するにはボディカラーやオプションの吟味は必要ですが決して間違った認識ではないですよ

ただし残クレでない通常ローンでも売却額ひ>ローン残債が成立すれば良い話ですし、残クレは返却前提でもありません。支払い期間中でも売値を任せるなら他へ転売しても買った店がローン残債を精算しますから

都市銀行だと金利0.9とかもあるので、金融的に考えるならもう少しツメた検討しても良いと思います