残価設定型プランについて(輸入車)

Question

輸入車(mb.bmw.audi、レンジローバー)の残価設定型プランで購入を検討中なのですが、ネットでいろいろ調べるとあまり良くないという書き込みが目立ちます。
でも、普通のサラリーマンがちょいと背伸びして頑張っていいクルマを買ってそれを糧にまた仕事がんばろう、と思っている自分には悪い話とは思えません。しかも自分は一度も新車を経験していないので、生涯に一度くらいは新車を！と思っています。
さらに、一度クルマを買うと物凄く長く乗るタイプなので、3年や四年で乗り換える気は毛頭ありません。 (車歴：アコード5年 fd3s 8年)

例えば残価プランで購入したとき、5年後に再ローン(3年)の場合 普通に８年ローンとではだいたい同じようなことではないのですか？
確かに金利は多くなるのは分かりますが、時間を買ったと思えば仕方ないと思っています…

もちろん、新車をキャッシュで買うのがベストてすが、そんなお金もないので…

真剣に質問しています。なので、誹謗中傷はお控えください。

ちなみに、頭金もある程度は用意するつもりです。 第一希望はw205のamgラインです！

よろしくお願いいたします。

補足

本当にたくさんの方からの貴重なご意見ありがとうございます。 いろいろとありすぎて、逆に迷ってしまいます。 ちょっと話は反れるのですが、先日アウディA5(B8)も気になり認定中古車店に見に行きました。新車で買えば600万円台のものが、距離二万㌔かなり状態は良しで300万円くらいで売られていました。 やはり輸入車は少し距離が嵩むだけで、すぐに値落ちするようです。 中古車の場合、三万㌔ぐらいまでが許容範囲です。 ちょっと背伸びして新車か、無理をせず良質な中古車か… なやみどころです。

Answer 1

8年ローンVS残価5年+再ローン3年の比較計算が、いい具合に微妙だった為、少しいつもと書き方を変えて再回答する事にしました。

絶対的なメリット・デメリットは変わりません。

あくまで設定残価分の元金支払いを後回しにする事で、月額を抑えられる反面、発生利息は多いという事です。

質問者さんの場合、融資期間中の売却がないので、途中売却時の買取り差定額と残高の差額リスクは無いものとします。

ただ、3%・500万の借入を、8年ローンVS200万残価5年+再ローン3年で比較した場合、少し結果が異なります。

8年という長期ローンが前提の場合、3%試算だと8年ローンでは5年で元金300万すら払えません。

添付画像が8年ローンの試算表ですが、5年後残高は2,016,715円ですので、残価設定の方が元本返済が進んでいるという逆転現象が起きます。

結果、8年ローンは
月58,647円・総額5,630,150円
200残価5年①+再ローン3年②は、
①月58,906円・総額3,534,333円+②月58,162円・総額2,093,832円=5,628,165円
となります。

じゃあ残価設定ローンが得なのか？というと、そうでもありません。

微妙に当初月額が高いからですし、再ローン=再審査なので手間もかかります。

万が一にも審査に落ちたら計画はパーですが、将来の事は誰にもわかりません。

それなら、設定残価をもっと多めにする事で、残価設定ローンでありながら8年ローンより総支払いを安く出来るのでは？

これは対応できる支払能力があるのなら短期ローンで良いだけなので、そもそもの論点が違います。

更に言えば、試算は全て適用金利3%で計算しています。

2%計算なら、同じ設定残価でも結果は変わってきます。

実際は残価設定ローンの金利が通常ローンより低い事もあれば、再ローンの金利が高くなる場合もあると思います。

ローンは上手く活用さえすれば、選択肢としては有効な手段の一つになると思います。

まさに「ご利用は計画的に」です。

よ～く試算をした上で利用して下さい。

欲しい車を手に入れる事は幸せな事だと思いますよ。

Answer 2

うちはドイツ車2台ありますが、どちらも残価設定で乗っています。
金利が住宅ローン金利より低く、総支払い額も残価ではないローンより安かったから。
1台は3年で乗り替え予定、もう1台は5年の予定です。
気に入れば、私の車は途中で残一括して買い取ります。
AMGは保証延長できる5年で乗り替えることをオススメします。
保証がないと、維持がバカになりません。
AMGはオイルの減りが早く、頻繁にオイルランプが付きます。数ヶ月に1回はオイルの追加をしています。


いろんな意見があるでしょうけど、金利や手放す時のデメリットを重視するか、夢ややりがいを重視するかだと思います。
我が家はデメリットを感じないので、残価にしています。
私も、ずっと欲しかった車を主人に買ってもらいました。今までより、運転が楽しいですよ！
駐車場に並んでいるのを見て「カッコいい～」と毎回思ってしまいます。
ぜひ、手に入れてください！

Answer 3

気持ちの問題ですが、
残価設定にしろオーナーローンにしろ
支払い完了までは所有者名義はローン会社です。

残価設定は乗り初めは楽だが手放す時に虚しさが残り
オーナーローン支払い完了後は次の頭金になる感じでしょう。

その前に車を8年かけて完済という発想が如何なものかと？

Answer 4

残価設定で購入しているものです。
長く乗るのなら金利がかかるくらいでデメリットはそうないかなと思います。

5年の残価設定で最終200万とした時に、壊れるし維持費がかかるから5年後に車を返却したとしてもその時の査定が200万あるとは言えないので差額を払う場合があります。
そうなると残価設定は損をした気持ちになります。

壊れて修理費かかろうがつまらない車だと思っても乗り続けるんだとなれば残価設定で買うといいのではないでしょうか。

最初から銀行の長期ローンもありだと思いますけど、ディーラーによっては特別金利っていうのも有りますからどちらが得か考えてもいいのでは。
ちなみに自分は0.99%の金利だったのでメーカーローンにしましたけど。

一般人にはなかなか乗れない車が買い方を変えれば乗ることができるのも魅力かと思います。
自分も絶対乗れないなと思っていた車に乗れているので残価設定にして良かったなと今は思っています。

自分も車のために頑張って働こうって思っているので、何か目標持たないと仕事しても張り合い無くなるかなと思います。

Answer 5

ベンツ、ローバー、アウディ等輸入車は基本
残価設定の購入方法はありますが。。。


残価分は国産車みたいな残価保証あるプランと違い
任意で決める設定です。
（VWやBMW?は残価保証あるので契約通り条件合えば
残クレ通り乗れます）

適当に残価残して月々支払いを少なくして楽をすると、
最終で車輛価値が残価分より安くなり手放すにも追い金が
発生してしまいます。

特に高額な車ですと価値は変わらず下がるので負担は大きいです。

残クレの最終で残価分を再ローンだと手数料は残価設定契約
した手数料込みで支払い、残価分再ローン組んだ際支払う
手数料の2重になります。

残クレはたまに特別金利はありますが、残クレ終了後は通常の
利息に戻ります。

残クレの5年後は当然再ローンと保証が切れた車なので
輸入車により国産より高価な整備費用も自腹になる事も
考慮しなければいけませんね。

例えば...VOLVOはオイル交換だけで3万円ですしね。

Answer 6

残価設定期間終了後は中古をローンで買ったのと同じです。
中古の輸入車の維持費のデメリットを
そのまま被る事になるのでは？

Answer 7

仕事の糧に・・・
いいと思います。
ただしMB含め外車のエントリークラスはカーセンサー見ると分かりますが
台数稼ぎの大量の登録済み未使用車が安く出てます。
これの売値に近くまで値引き頑張りましょう。
もしくは銀行融資なら低金利で長期の通常ローンも可能、
これを使い安い登録済み未使用を狙うのも有りかと。
私はこのパターンです。

Answer 8

車の購入で安い順でならべると
現金＜銀行ローン＜ディーラー＜残価＜リース

残価がデイーラーローンと同等なんだけど
車の状態で変わるってこと
車の総額は変わらないから
傷ものであって査定が下がれば、その分の支払いがでる

目先の支払は少ないけど
３年、５年後も続く
その間に事故で全損になれば借金だけ残る
ま、ローンでも一緒だけど