友人がエスティマに乗ってて、５年の残価設定ローン期間中４年経過。 「今売れば、残債がクリア出来て、何もしないでも８０万の頭金が出来るから、新しい車を買う事にした」と言ってまして、

Question

私も新しいノアにしようかと思い、カタログ見たりディーラーに出向いたりしてる最中なんです、しかし、高いですよね～(-_-;)
それで、友人とその話になったのですが「何で残価設定ローンにしないの？何百万も払ってバカバカしいと思わないか？」と、バカにされました。
いつまでも自分の車にならないし～実際に何もしないでも８０万の頭金が用意できる・・・。ちょっと理解できなくて、どういう数字のカラクリなのか？
ご存じのかた、回答をお願いします。

「自分で考えろ！」とか、「自分で計算しろ！」とかの回答は不要です。

Answer 1

エスティマの中古相場が、残価設定ローン開始時に想定した残価を大きく上回ってるってことでしょう。
残価設定ローンを使ったから得をしたんじゃなくて、中古相場が上昇したから得をしただけの話。

損をしたくないなら、そもそも利息なんか払わないのが一番です。即金で買いましょう。

質問者からのお礼コメント

なるほど・・・
残価設定ローンで得したんじゃなく
エスティマの中古車市場が高いから得をした。。。
って、訳か。
全部が全部当てはまるわけじゃないってことですね。
ありがとうざいました。

Answer 2

私は残価ローン利用で5回目となります
ここ2回の例を記入してみます。
ご参考になれば幸いです

購入車 ルノーメガーヌRS
購入金額 4550000円
残価額 800000円で設定
残価ローン 2550000円金利0.9%
売却時 2年走行距離24000㌔
売却額 2990000円(買取店)
残債額 約1500000円
差額 1490000円(次回の頭金)
接触事故の保険金 500000円
合計 1990000円を次回の下記の
車の頭金に充当

購入車 BMW218dグランクーペ
購入金額 4550000円
残価額 850000円
残価ローン 2550000円金利0.9%
売却時 14ヶ月21000㌔
売却額 3100000円(買取店)
残債額 約1860000円
差額 1240000円(次回の頭金)

このBMWの際は頭金の持出は0です
これは保険金が入ったので
それがなければ50万の持出ですね
ローンが月払い45000円
ボーナス時30000円でした
45000円✖️14ヶ月＋30000円✖️2回
合計690000円＋利子40000円ほど
総合計 730000円がこのBMWに
支払った金額です
そして次回の車に乗換です

1月に次回の車契約しました
今回はまた同じ250万前後のローン
を組むとするとやはり頭金200マン
入れたいので今回の頭金持出は
760000円って事です。

このような感じで早い周期で乗りたい車に
乗換ると言うやり方です

金利は少ない方が勿論良いですが
現金購入だとこの様なやり方は
難しいかな
どちらが得とは考え方なので自分の
スタイルに合ったので良いのでは
ないでしょうか。

しかし相変わらず全くシステムを知らなく
残価ローン未経験の方ばかりが
なぜ間違った回答を堂々と
するのか分かりません！
他人の車だとかリースだとか
恥ずかしすぎです
自分で買取店に電話でもして
残価ローン中ですが査定してもらって
買取してくれますか？って
聞けばすぐわかります。
残価ローンはローン手段の購入ですから
いつでも自由に売れるのですよ！

Answer 3

残クレはローンで所有者は車屋。
ローンはローンでも所有者はオーナー(持ち主)。

どう考えても後者がマシ。
ちなみに街でドヤ顔や片手で相手を蹴散らし図々しくエラソに運転するオバハンの車はほとんどが前者です。たぶん。

Answer 4

■簡単に言うと、残クレは、通常のローンと返済方法
が異なるだけで借金をして車を買っていることに変
わりはありません。
〇通常ローン；
借金したお金を毎月支払います。
〇残クレ；
3年後とか5年後の下取り価格（残価）を想定し、残価
の支払いを3年後とか5年後に先送りするだけです。
当然、支払いを先送りしているので、通常ローンと利率
が同じであれば、より多くの利息が発生します。

■借金で事業や投資で利益を得られるなら別ですが、金銭
の損得で考えると当たり前ですが、借金は少なく返済も
早い方が得なので、支払いを先延ばしにする残クレは損
です。

■あと、馬鹿に馬鹿と言っても理解できないでしょうから、
友人に説明するだけ無駄です。

Answer 5

要はディーラーと契約した残価設定ローンを途中で精算して解約するって事？
そして新しい残価設定ローンで新車契約すると得になるってどういう計算してるの？全く理解できない。
それともディーラーマンのセールストークが詐欺師レベルに神懸ってるのか？

Answer 6

難しく考えなくて良いです。

長期のローンを返済途中に車両の査定をしたら、残債を大幅に上回る価格が付いた、残債を返済した上に80万円戻ってくることになった、というだけです。

残価設定で購入しても、こんなことはあり得ます。車両の残存価値、すなわち人気次第、中古車でどれだけ高く売れるかと、残価設定額の違いが主因だと思いますよ。お金を足さないと売却できないこともあります。

でも、購入時に一括で払っていたら、80万円でなく下取り全額、200万円くらい？返ってくるのかも知れないです。金利も支払わなくて良いし。

得かどうかは、考え方次第と思います。

Answer 7

今は、コロナ禍、半導体不足で異常な中古車特需、海外需要、玉数の少ない最終型エスティマと様々な好条件が重なり買取価格が高かったようですね。
ご友人様が、4年で幾らお支払いしたかは分かりませんが、売却価格は、200万超と予想されます。全国に玉数は少なく類を見ない程の高価買取だったのでしょう。

Answer 8

そのカラクリを理解出来ない…
そんな方々が、訳も分からないうちに車を買えるシステムです。

Answer 9

厳しい言い方とは思いますが、私の中で残価設定ローンは数字に弱い人を騙す魔法の言葉と認識しております。

メリット
○頭金が無くても車が買える。
○月々の支払いを少なく出来る。

デメリット
× 利息がやや高くなる
× 月々の走行距離に制限がある
× 車にキズが付くと追加費用がかかる
× 乗り換えは原則として同じメーカー
×支払いが終わるまでは自分の車にならない。
×支払い総額が高くなる。

手元にお金が無い人が車を買う為の方法であり、お金を貯めて現金一括払いが1番賢い方法です。

Answer 10

350万円の本体価格の車にオプション、諸費用足して、値引き分引いたら400万円、当時の下取り価格が40万円あったとしたら総額は360万円です。

5年後の残価率40%で契約していたら350の40%で140万円が残価額になります。

360万円のローンを組むのですが、金利分を40万円足して残価額の140万円引いた額260万円を5年で支払っていきます。毎月44,000円の支払いになります。

4年の時点の残債額は188万円くらいと推測されます。戻し手数料が若干3万円あったとして185万円。その際査定が265万円付けば、差額の80万円が次の頭金です。

80万円の頭金を作るのに何もしてなくは無いんですけどね。毎月44,000円を4年間も支払っているので。

そしてもし4年前エスティマを現金一括で買えていたら265万円まるまる頭金でしたし、支払い済みの37万円の金利分も要らなかったので、残価設定ローンが魔法のようなすごいお得なものでも無いです。
頭金が少ししかなくも、払い切りの均等分割払いより負担なくワンランク上の車が買えるという仕組みです。

Answer 11

例えば400万の車を頭金0の全額残クレ利用、設定された5年後残価が100万やった場合ｗ
400万ローンの内、300万分の元金と400万分の金利手数料を1～59回目で返済ｗ
最終回の60回目に残りの100万を返済するｗ
その返済が出来んヤツは車を売って手放しローン清算するor再度どこかで足らずの分を借入するｗ
これが残クレｗ
ただ、車を売って清算するっていっても、実際査定した時にその車が180万の価値がある場合、ローン清算したって80万の釣りが来るｗ
要はこの事を指してるんよｗ
言ってる本人が普通に社会常識を持っているやつならなｗ
後は本人が普通か情弱かの話ｗ
信じられんような話やけど、最終回まで先延ばしした残価を端から払わんでエエ金と勘違いしてる奴が世の中一定数おるからなｗ
まぁ、実際ディーラー行って商談してるんやから、さすがに情弱側や無いと思うけどなｗ