就職1年目での自動車ローンについて意見をお聞かせください。 今年の四月に就職したばかりの者ですが、今年の年末前後に車を購入したいと考えています。 候補は、 フォレスターXT ハリア

Question

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BMW X1 です。

いずれも中古車サイトでいいなと思ったものは支払い総額が約300万円となっています。
もちろん就職したばかりで一括で買うことは不可能なので、ローンを組むしかないのですが、まず通る可能性があるのかについて意見をお聞きしたいです。

参考情報として、
私は東証2部上場の車部品メーカーで働いています。全国的には有名ではないかもしれませんが、地元では大企業扱いされています。
給料は、今はまだ残業がないので月21万弱で、手取が15万強です。(寮の住居費と食費も控除されてます。)

15万のうち、貯金は毎月5万、奨学金返済は2万、余裕資金は約3万です。

ボーナスは今夏は0.6ヶ月+資格手当6万。今冬以降は2.0ヶ月+資格手当6万が通常です。

また、順調に行けば年末までに80万溜まる見込みです。
現在乗っている軽自動車も売って、頭金に充てたいと考えていますが、部分的に改造しているので、あまり足しにはならないと思います。

また、両親は経済的に苦しいため、保証人としてふさわしくないと思っていますので、保証人なしでいけないかと考えています。

Answer 1

与信は勤務歴3年以上でないとまともに取り合って貰えません。
3年を超えるまでは、概ね30万円程度が限度でしょう。
要するに勤務実績が信用となるのです。
務める企業の大きさは与信額の限度や金利等の優遇となります。
まず、保証人無しではローンは組めないでしょう。

就職したばかりだからこそ一括で買う以外は方法は無いのです。
収入状況からも、所有して維持するのに無理があるでしょう。
任意保険は車両保証をいるなくても、6等級で年間20万円程度はかかります。
仮に保証人を付けてローンが組めても、ローンと維持費で既に収入がマイナスになると思われます。

(k_7_wimperさんへ)

Answer 2

フォレスターの最上級グレードのXT や、BMWx1は、税金と 維持費(ガソリンはハイオク仕様)もかかるので、 世帯主でも 年収650万以上のある人の乗る車だと思います。

それなりの貯金がないと厳しいでしょう。

Answer 3

だれがそんな何の信用も無い者に貸すのでしょうか？？？

甘いですよ・・・・・

Answer 4

まず貴殿が成人者なのか未成年者なのかが重要。
成人なら自己責任でローンが組めますが、未成年なら保護者の同意が必須で保証人も求められるでしょう。

で、年末にとの事ですがまず銀行や信金は取り合って貰えないかと。
と言うのもこれらの機関は融資の条件に勤続年数を定めていて、それが1年or3年です。
なので勤続1年未満はそもそも審査すらして貰えないという事になります。
来年春に申請しても借りられる金額も希望額ほどには届かないかと。

次にディーラー系のオートローンですが、こちらは勤続が1年未満でも審査はして貰えます。
ですが保証人は必須になるかと思われますし金利も高くなるでしょう。

ざっと計算して年収は300万前後、大抵は返済負担率を年収の3割とみるので貴殿が返済に使える金額は年90万前後。
今現在奨学金を月2万返済なのでそれが年24万なので、まだ64万ほど余裕はありますが、仮に220万借りれたとして返済に掛かるのは約4年。
まぁ何とかなると言えば何とかなるかもしれないでしょうが、ボーナス抜きで月6万↑の返済となりますよ？
まぁ期間を長く設定したりボーナス併用すれば月々の返済の負担は減る訳ですけどね。

そして最大の問題があります。
どの車も総じて今乗っているであろう軽よりも燃費は悪化し、保険料も格段に上がります。
税金も当然上がりますし車検費用だって・・・

まだ国産のハリアーやフォレスターならそこまでではないでしょうが、外車はやめた方が賢明。
壊れにくくなってきたとはいえ、何かあった時の修理費は国産車よりも高くつきます。
維持できますか？

それと・・・
フォレスターならXTとか言い出さなければ300万で新車買えます。
なぜハリアーという非力な車が入っているのに、フォレスターはNAじゃなくてターボなのか・・・

Answer 5

まず、ローンについてですがあなたが成人しているか未成年かによって話は変わりますが勤続2ヶ月では厳しいとしか言えません。

どうしても欲しければ私なら「身内ローン」ですね。
親御さんが経済的に余裕がないとのことなので難しいかもしれませんが、親族などに借り入れる方法です。

私は高校を卒業してから車を買うときに足りない分１００万円ほどを親に借りて毎月返していきました。

候補の車についてですがSUVを希望しているようですが、その中でBMW X1は輸入車なので外したほうが賢明です。

おそらく前期型なのでボディも小さいですし、不具合もこれからポツポツと出はじめるでしょう。
さらに維持費について、保険料を払いながら修理費（壊れるというより部品交換）を払っていけますか？ガソリンはハイオクになります。

ハリアーもフォレスターXTもSUVの中では高いほうです。
候補の３台の中ではハリアーだけ圧倒的にスペックが下です、パワーがなさすぎます。個人的にはフォレスターを選びますが、正直収入や経済状況からしてSUVならヴェゼル中古が限界ではないでしょうか。

Answer 6

ローンを組むなら今年の年末じゃなく、４ヶ月だけ先伸ばしして来年の春にしましょう、勤続１年の年収○○円という実績が出るからです。現段階では見込みでしかなく、それじゃローンはキツいです。

Answer 7

まずは就職おめでとう。
奨学金返済があるということは、様々なことで苦労もあったと思います。

私も奨学金にて薬学を出ました。
働いて7年目です

自動車ローンは安定した所得があれば比較的に緩いのですが。
まだ入社したばかりでは金融機関では信用が劣ります。

新社会人で保証人なしで300万の自動車となると…

現在、軽自動車があるのなら自分でローンを組めるまでは我慢すべきではないでしょうか。

まずは、1年通して給与でどんな生活になるのか。収支や支出のバランス感覚を得てからでも遅くはないですよ。

これから働き次第では様々な生活ができます。頑張って下さい。

Answer 8

大前提として高卒だと未成年なので保証人無しではどうやってもローンは組めません。これは法律で決まってます。
大卒で20歳過ぎていたとしても一年目で200万は中々厳しいものがあるかと。
勤続2年くらいすれば借りれると思いますがね。1年目でも会社の福利厚生でローンの提携があればそれなら借りれるかも。

Answer 9

まず、保証人無しじゃ、入社したてじゃむりじゃね？勤続一年以上である一定の収入がなくちゃ。
会社にもよるが、会社でも融資制度あるところもあるけど、それも勤続年数関係するな、きっと。それも、退職するときは一括返済だよ、だいたい。
まあ、やりくりできれば現金一括じゃなくてもいいと思うが、もう少し社会的信用ができるまで辛抱だね。
ちなみに現金で買うものとかほざいてるじーさん、偉そうにいってるが、退職金をいれないと買えなかった貧乏人だぜ、いい年して。金利がつかなくても2回払い以上はクレジット扱い。あんな醜いじじいにはなるなよ。

Answer 10

車は現金で買うモノじゃ。

金が無いなら、自転車で我慢だよ。

”””せっせと貯金貯めて”””からにしな！

「身の丈に合わない車」に乗っても、
面と向かっては、「格好いい！」って煽てられるけど・・
あっち向いたら、
「ばぁ～か！・アノ見栄張りガキ・が！！」って言われるだけだよ。

Answer 11

頭金をできるだけ貯めてください。

１００万ならフルローンでも単独でいけそうな金額ですが、総額３００万なら半分を頭金で入れれば単独の可能性もありそうです。

また、保証人は経済的に苦しいとかは関係ありません。
（ローン等の焦げ付きがあればダメですが…）

有職者なら、大丈夫かと思います。