車が必要な場合、現金一括かマイカーローンを組むか残クレかリースはどれが一番お得なのでしょうか？

Question

借金の金利を考えると現金一括で13年以上乗るのがお得と考えていましたが、nisa 永年化を期に投資をやり始めてから、投資したものを現金化して現金一括購入するより、敢えてマイカーローンや残クレやカーリースにした方が借金の金利を払ったとしてもよいように思えてきました。
それほど車がに興味や愛着やこだわりがなければ、5年程度で乗り換えた方が燃費や装備もよくなるのでは？一見高いように思えるランクルやアルファードなどの方が残価率を考えると生涯に車にかかる費用が少なくなるのでは、と思ったりしました。
これまでは現金一括購入が一番お得とお持っていたので月々貯金して今はR1年式試乗車落ちのエクリプスクロスG現金一括購入とN-one新車現金一括購入を所有していますが、N-oneが13年目で、投資金を現金化するか敢えてローンや残クレやリースにするか悩んでおります。
一人一台車必須の地域なので車をなくすということはできません。

Answer 1

大前提が
余力が現金一括で購入してしまうと投資に回せるお金がないであれば、

結論、
投資金利>ローン金利になるように運用すれば、ローンを組んだほうが得ですね。

リースは個人所有の場合、損です。個人事業主か法人ならメリットあり。

残クレのメリットは、月々の支払額が大幅に抑えられるため、投資に回せる金額は増えます。
またディーラーと良好な関係を築きやすくなるため、抽選カーの割り当て確率が上がるので、残価の残る車を手に入れやすい。
最終的に一括買取すれば下取り以外でも査定が可能
ローンが残っていても残価設定額以上の価値があれば、それで買取ってくれるディーラーもあり。
デメリットは、ローン金利が高いため銀行ローンより数万〜数十万程度の支払額が増えるのでトータルの支払額が大きくなる

銀行ローンのメリットは、最初から自己保有の車として登録できるため、売却時の手続きが簡単。ディーラー縛りがなくなる。金利が安い。
デメリットは、月々の支払額が大きくなる。

余力がある人は現金一括で買うのが良い！残クレは金利がムダ！って声を揃えて言います。確かにお金を持ってる人からしてみればそのとおり。

ただ、今QOLを上げるための選択として残クレ、銀行ローンはありかと思います。
どちらのローンが良いかは月々にいくら投資に回したいか？ですね。
最低でも4万円は投資に回せればどちらのローンでも20年後には、あの時、現金一括で車を買わず投資に回してよかった、となるかも？
ただ投資はリスクがあるので自己責任です。

質問者からのお礼コメント

回答ありがとうございました。
参考にさせていただきます。
ほかの方も回答ありがとうございました。

Answer 2

車の購入方法については、個人の状況によって最適な選択肢が異なります。

・現金一括購入は初期費用が高くなりますが、長期的に見れば金利負担がなく、総支出が最も少なくなる可能性があります。

・ローンやリースは初期費用が抑えられる半面、金利や月々の支払いが発生します。長期的な総支出は現金一括より高くなる可能性があります。

・残価設定ローンは、ローン残債を一定額に抑えられるため、中古車売却時の負担が軽減されます。

・リースは月々の支払いが一定で、車検や修理の心配がありません。ただし、最終的に車は返却する必要があります。

投資と車の購入を組み合わせる場合、投資の運用利回りと車のローン金利を比較し、投資の方が高ければローン購入、低ければ現金購入がお得になる可能性があります。

また、乗り換え頻度や車種の残存価値なども考慮する必要があります。最適な選択は、ご自身の状況を総合的に勘案して判断することが重要です。

※この回答は生成AIで作成したものであり、最新の情報や完全な正確性等を保証するものではありません。