新卒での車購入での相談です。

Question

まず、自分の経歴及び現在の状況の説明をさせて頂きます。
私は今現在実家暮らしの20歳で、IT専門学校に通っていました。無事就職先も決まっており、4月から仕事が始まります。
仕事が始まっても実家暮らしは継続します。

仕事はIT関連の仕事で主な概要は以下の通りです。

・一応大手外資系企業の子会社
・基本給175,000円
・手当等込で手取り18万程(会社の方から説明された額)
・ボーナス年2回(4ヶ月)

ここから以下が大体固定費として毎月無くなると考えています。
・家に30,000
・奨学金15,000
・保険 10,000

遊びや趣味などは元からお金を使わないタイプなので多くて月2万程度です。
本当に車以外に使いたいと思うことが何も無いレベルで、車が欲しいです。

ここから本題です。
私はいま現在、新車での車の購入を検討しています。金額で言うと大体300万から350万程度の車です。支払い方法はローンか残価設定で考えています。
一応候補の車種は・ホンダ ヴェゼル ・マツダ cx-5の2車種です。
購入時期は大体半年から1年後で検討しています。
質問内容は以下の3点です。

・この計画で実際車購入は出来るのか
・また、購入できる場合、新卒から半年〜1年でもローン等は組めるのか。
・今の計画で難しい場合、どうすれば購入することが出来るか。

まだまだ社会経験も無いので知らない事も多く、甘い考えをしているかも知れません。厳しくても構わないのでぜひ教えて頂けると幸いです。

補足

文章分かりやすくしようとした結果かえって分かりづらくなってるかも知れないので、聞きたい事や足りない情報等教えて下されば補足します。 宜しくお願いします。

Answer 1

銀行では、新卒者用のローンというのが用意があったように思います。
通常は正社員1年以上とか、3年以上とか縛りがあるのですが、新卒ですぐ車が必要という方もいますので、そういった方向けに内定したらokみたいな、ちょっと緩いローンがあったかと思いますので、聞いてみた方が良いです。
個人的な感想ですが、ネット等の審査だと通りにくく、直接対面にて担当者と話をした方が、審査は通りやすいと感じます。
その際に「どうすればより審査が通りやすいか？」も聞けます。
カーローンを組む際は、月々の返済額を減らし、借入期間を長くした方が審査には通りやすいです(申し込み時点で家族所有の家に住んでいるのも家賃支払いが無いとしてプラスに働きます)
ただそれだと、金利分の支払いが増えて嫌だなと思われるかもしれませんが、繰り上げ返済が可能です。
例えば月々2万円の支払い(ボーナス払い無し)として審査を通し、実際は4万円を返済用口座に入れて行き、貯まったら繰り上げ返済すれば良いのです(金額は適当です。また銀行によっては繰り上げ返済が回数制限があったり手数料がかかる事があるのでそこは確認した方がいいです)
長い期間少ない返済額で…というのは、無理のない計画の方が継続性が高い(きちんと返済できそうな計画だ)と判断されるようです。
銀行ローンの場合、金額が一気に350万だと結構高額なので「そこまでは出せない」という銀行もありますし、利率数パーセントが結構な金額差になりますが「これに加入すると数パーセント下がる」等銀行独自のサービス？もあるので、比較する事が大切です。
銀行ローンのメリットは、1番は「車の所有者が自分」という点です(※銀行のプランによっては所有権を取られるものもある様なので確認必須)。所有者が自分であれば、最悪売却すれば現金と引き換えられます。車が無くなっても銀行は気にしませんので、ローンの支払いだけ継続する事が可能(車が無くなっても一括返済を求められる事はない)です。ただ、購入時より高く売れる車なんてほぼないし、車が無くてローンだけ支払い続けるのは虚しいので最悪の場合ですけどね。私は以前ハイオクのセダンに乗っていましたが今のようにすごくガソリン代が上がってしまって売却、そのお金で軽を一括購入し、一部繰り上げ返済&セダンのローンを払ってました(笑)逆に所有権を取られてしまうと完済するまでどうにも出来ないし、完済後に(所有権を自分に変える手続きは素人がやるのは面倒なので)外注に出す費用と手間が掛かります。所有者は自分の方が絶対に良いです。
先ずは、給料が入る口座(就職先から指定される場合がありますよね)の銀行に行ってみると良いと思います。というのも、利率割引の条件に「給料振り込み口座に当銀行を使用する」がある場合がとても多い為です。

ただ、1番の懸念事項は、入社した会社(業務)が質問主様に合わなかった場合です。
奨学金もあるようですので、先ずは1年程度勤めてみてから、実際にカーローンや購入を決める方が良いと思います。
その間に少しずつ貯めたりボーナスは使わない等して借入金額を少なくした方が良いです(カーローン審査に頭金の有無は関係無いですが借入総額は少ない方が良いですからね)
銀行には話は早めに聞いておく方が良いですね。車って結構頻繁にマイナーチェンジ(すごく大掛かりなマイナーチェンジもある)してしまうから、もし「この型が良い！」という時にすぐ動けるようにしておく事は大切です。私は、マイナーチェンジで欲しい車の色が無くなってしまいました(笑)

維持費は、
・自動車税(毎年)
・車検(2年毎。新車は最初は3年後)
・ガソリン代
・冬タイヤ(交換代も)
・定期点検、消耗品費(オイル交換等)
・任意保険
・駐車場代(必要あれば)
ですかね。

購入自体は全然可能だと思いますし、維持もそこまで難しくは無いと思います。

Answer 2

健全な家計の目安として、手取りの3割を家代+車代、2割を貯蓄、残りで生活と考えればいいです。18万の3割で5.4万。家に3万として残り2.4万。年齢的に車の保険とガソリン代で足が出ますね。保険の性質がわかりませんが、貯蓄性があるものですか？ あるものとして考えて残り2.6万。
手取りの5割の9万円が生活費ですね。

ヴェゼルでいえば残クレ5年のフルローンで月4-4.5万、最後の支払いが70-80万くらいでしょうか？

9万のうち毎月4-4.5万をローン返済に充てれば問題ないですし、最終支払いはボーナスを自分で貯めていけば2-3年で貯まりますね。とはいえ趣味に生活費も半分を使っちゃうのもどう考えるかは微妙なところですが、親元ですし、若いうちはそれでもいいと思いますよ。

車両保険はしっかりつけておきましょう。

Answer 3

銀行、信販会社の審査が通ればＯKです

Answer 4

・この計画で実際車購入は出来るのか→その他で浪費しなければ可能ｗ
・また、購入できる場合、新卒から半年〜1年でもローン等は組めるのか。→ディーラーローンなら、要親保証人で組めるｗ
・今の計画で難しい場合、どうすれば購入することが出来るか。→金貯めるだけｗ残クレは最終回に残価分の返済が一気くるローンって事は理解しとるんよな？

Answer 5

子供の1000円と、大人の1000円が同じ価値か。

正論だけじゃ語れません。

甘い考え？
全然問題ありません。
好きなことに使わず、お金を溜め込んだところで何も生みません。
私は子供にお金を使えと教えます。
ただし、使い方を考えろ。と。
結果、課金だろうが投げ銭だろうが関係ない。
それが将来の糧になるなら。

先行投資ですから、車を買うことは賛成です。
その結果、金銭的に余裕が無くなれば売ればいいだけ。
そういう経験を得るために、お金を使わないと。
今しかできません。
ここで我慢すると将来反動が来ます。

Answer 6

とりあえず車代の半額くらいためてから買えば？

Answer 7

・この計画で実際車購入は出来るのか

取らぬ狸の皮算用状態なので実際に給料もらってからにしましょう。
説明よりめちゃくちゃ少ないなんてのは中小企業ではよくある話です。

車は普通にローンで買うと10年払いでも3〜4万の支払いになります。
350万をナメたらいきません。
結構大きな金額です。
残クレならもう少し安いですけど数年後には手放すことになりますし事故ったりしたら価値が目減りして追い金払うことになります。
ただでさえ普通のローンより高い金利を払っているのに追い金なんて目も当てられません。


・また、購入できる場合、新卒から半年〜1年でもローン等は組めるのか。

残念ながらあなた1人でのローンは無理です。
なのでご両親に相談して保証人になってもらいましょう。
その際に金額も打ち明けると思いますが反対されないように説得してください。
個人的には無謀だと反対される気がしますけど・・・


・今の計画で難しい場合、どうすれば購入することが出来るか。

お金が無くて買えないなら天地がひっくり返っても無理です。
無理なものは無理。
だってお金が無いんですから。
解決方法はただ一つです。
収入を増やす。
単純にお金を増やすしかありません。

Answer 8

自動車は買えますが
問題は維持できるかです。

それと、年収の3分の1程度が訂正値です。
300万円の自動車を買うなら年収900万円になってからです。
年収300万円なら100万円の自動車が適正です。中古車とか。