残価設定ローンについて。

Question

ヴェルファイア中古の購入を検討しています。支払い総額480万のうち、頭金300万で残金180万位をすべてローン支払いするつもりでしたが、ディーラーに3年の残価設定ローンの選択肢を提示されました（3年後保証額150万です）。残価設定ローンは初めてで、色々調べたのですが、3年後に車を手放すという前提であれば、6月末に出ると噂のヴェルファイア新車でも、新車購入価格を650万と仮定して、3年後保証額を50％とすると（アルヴェル新車は50-60％程度だと担当者さんが言ってました）、中古車とほぼ変わらない負担で乗れますよね？このような場合、中古車にするか新車にするか何を基準に決めたらよいのでしょうか？アルヴェル中古を今買うべきかについても皆さんのお考えを聞きたいです。

Answer 1

中古の方は車そのまま３年後も乗れる、新車の方は３年後返却しないといけないから車が無い。
残価設定は残価にも金利がかかるのでずっと乗る場合の再ローンも含めて最終支払いは倍の金利に相当する。
ディーラーは程度の良い中古車手に入って新車も買ってくれるからウハウハ。
残価設定はお勧めしません、納得言った見積もりを銀行に持って行って銀行でローン組むのが1番安く済むし名義も自分になる。

質問者からのお礼コメント

簡潔に答えていただいたこの回答をBAとさせていただきました。
結局、下取りもかなり良い額が出ましたので、残りを銀行ローンとさせてもらいました。
皆様、有難うございました！
残価設定ローンは無いですね！

Answer 2

関東のデカ目（在庫数百台規模）の中古車屋で働いていた者です
丁度 残価設定ローンが始まったころで 信販会社の担当者から詳細な説明も受けました

各社 色々な名前がありますが いわゆる「残価設定型ローン」の説明をします


【デメリット】
返済額が少ない（元金が減らない）から 金利分の支払い額が増える

【メリット】
（新車を買って3年後に手放さない限り）なし

例）650万円の車を 頭金300万円 3年（38回）ローンで買う
700万円 － 300万円 ＝ 元金400万円

通常ローン（ボーナス無し）
：110,000円×38回 で400万円を返済
そして 「325万円の車」が残り それ以降乗る場合もお金はかかりません

残価ローン（ボーナス無し） 残価設定325万円
：20,000円×36回 で75万円を返済（残価325万円は借りっぱなし）
そして 「思い出」だけが残ります

↑この減らない325万円にも 3年間金利がかかり続けるから返済額が増える
しかも 3年後に自分名義にしようとすれば 残価325万円はその時点で一括返済しなければならない（再ローン可能な商品もあるようですが 当然 通常ローン方が安い）

言い換えれば 「新車を3年間乗る」行為に375万円払うという事です


あと「残価保証」ですけど その内容を徹底的に確認して下さい
当然ですが その3年間にあなたがどう走るかは分かりません
年間5,000km走る人と 20,000km走る人の車で 3年後下取り価格が同じなわけありませんよね？ その契約に距離制限などはありませんか？
あなたがぶつけたり 事故を起したら当然 車の査定額は下がりますよね？
本当にいかなる場合でも その金額で3年後に下取りされるんですか？


>>中古車とほぼ変わらない負担で乗れますよね？
元々の中古180万円を同じ36回払いで 50,000/月なので 「3年間の月々の返済額」だけ見ればそうですね
車が残るか思い出が残るかの差は かなり大きいと思いますが


>>何を基準に決めたらよいのでしょうか？
正直 比較する対象ではないと思います

あなたは「3年間」の事を考えて「同じ」だと感じてると想像しますが
「3年後」の車が「有る or 無し」の状態は大分「違い」ます

仮に 通常ローンで3年後に乗り換えたとしても その車には325万円の価値がある訳ですから 下取りに出せば次の車が325万円引きで買えますよね？
それに「3年間で払う金利」も安くなります


これで 「残価設定型ローン」のメリットを考えると
次の車を買わないで「3年後にクルマを手放す人」だけです
この場合だけ「3年間の月々の返済額を少なく」できますが 支払い総額は多くなります

そして TOYOTAは極上の下取り車を手に入れ それを直販して1台の車で2度儲けを出します

「残価設定型ローン」最大のメリットは メーカーが「3年後に極上の中古車を回収できる事」です
ですが それはユーザーにしてみれば なんの関係もない話です


どちらにせよ 急いでないなら その6月に出るという新型の発売まで待ってみてはいかがでしょうか？
現車確認して 新型が良ければ新車を買えば良いし そうでも無かったら中古で現行型を買えば良いし

ご参考まで

Answer 3

何年後に新車が届くのか？
今買うべきかは将来の事は誰も解らないね。
新型の納車が増えれば中古も落ち着いて来ると思うけど？