トヨタファイナンスのローンでアルファードを 購入しました。(残価設定ではない) 頭金を8割入れて残りはローンを組みました。

Question

わかっていましたが、トヨタローンは金利が高い為銀行ローンに変更したいと思っていますが
変更しても、そんなにメリットないですか？
教えてください

Answer 1

トヨタのアドオン方式のローンをどれくらい支払い済みですか？

購入直後で初回の支払いもまだなら銀行系に変えるメリットはありますし多少ローンの圧縮もできます。

一方で、1年も払っているなら借り換えても圧縮は出来ないでしょうね。アドオン方式のローンはざっくり言うと、元金よりも先に金利を支払うイメージです。
最初の1年はほぼ金利を払っていて元金はほとんど減りません、2年目以降から元金も返済されていく感じです。
銀行JA系のマイカーローン元利金等返済とは違います。

Answer 2

はい、そんなにメリットないです
借換自体は可能（審査次第）ですけど、労力かけてやるほどの意味があるかどうか・・・

Answer 3

ローンの利息は不良債権化するリスクに比例します。
ローン会社のローンは査定が甘く その車を担保にしますから 事故を起こしたり 全損したり 不良債権化するリスクがそこそこあり 利息は高めになります。銀行のローンは 車を担保にせず 貴方の信用や お金の流れを把握して
そこを担保にしますから 不良債権化するリスクが少なく 利息が少ない。
その代わり 査定は厳しくなり 貴方のお金の流れそのものを調査します。
一般的には 取引のない銀行ではローンが組めないのはこの為です。
いざとなれば 口座を差し押さえます。
金融機関の本業は お金を貸して利息を取ることではなく 手続きの手数料で飯を食う職業です 借り換え手数料もソコソコかかります。
金利の差や金額 年数 それらの条件によっては 借り換え手数料の
方が高くつくことも有りますので 慎重に検討する必要が有ります。

Answer 4

ザックリですが、仮に150万円を２％で3年返済なら9万円の利息です。これが6％なら27万円です。金利が4％違えば16万円の違いが出ることになります。これだけ違えばたとえ早期返済手数料が数万円かかったとしても2％に変更するメリットはありますね。

Answer 5

金銭的なメリットがあるかどうかは、借入額、金利の他に借入期間が絡む問題です。

信販会社（トヨタファイナンス）のアドオン方式のクレジット契約でも、早期に一括返済すれば手数料の戻しがあります。
返済の初回で一括返済すれば、契約した金利手数料総額のうち70%は戻るはずです。逆に言えば、30%取られてしまうのですが。5年契約の1年経過時点で一括返済すると、以前計算した覚えでは50％程度になるはず。
実際のところ手数料がいくら掛かるかは、信販会社に確認が必要です。

銀行のオートローンの利息総額と比較して得かどうか、個別の契約条件で考えることになります。
※銀行のオートローンで借り換え可能です。

Answer 6

ローンはアドオン方式なら金利も全額返済しないといけないので、繰上げ返済を行っても大損です。

Answer 7

トヨタファイナンスで一括返済した場合の額がシュミレーションできるはずです。
自分のページができたらやってみては？
で、銀行ローンとの比較を。

ある程度差額でるなら考えては？
でも、8割方払済みなら旨味ないかもね。

Answer 8

既にトヨタローンでの購入を済ませてしまっている以上、返済額が下がることはありません。
銀行ローンに換えたところで、トヨタローンでの返済残額にさらに銀行ローンの金利が上乗せになるだけです。

ただこれによって車の所有権が「ディーラー」から「あなた」に移るのは大きなメリットといえるでしょう。

残価設定もそうでないものも、ディーラーで組むローンは「ディーラーが所有し、あなたに貸し出している」という状態です。
乗り換えたり、事故で廃車にして手放さざるを得ない状況になったりした時に、まだローンが残っている状態だとその残額を一括で支払わないといけなくなります。
【ローンを一括返済する→所有権があなたに移り売ることができるようになる→売ったお金が入る】という手順なので、下取りをあてにすることもできません。

これが銀行ローンに借り換えるとその時点から所有権があなたに移るので、下取り額で返済残額を減らすことができるようになります。

銀行ローンに借り換えるのが無難かと思います。

Answer 9

いくらのローンを組んで、トヨタの金利がどれぐらいなのかわからなければアドバイスできない。