マイカーローンについてです。 年内(11月〜12月)に250万円程の中古車(外車)を購入する予定です。 貯金170万(現時点)、返済は2年以内、 毎月2〜3万返済、銀行ローン(ろうきん)

Question

そこで4つ質問があります。

・頭金はどのくらい入れて、どのくらい借りるのが良いでしょうか？
予定では170万を頭金にしようとしています。会社の人には貯金をギリギリまで使うといざと言う時が大変だと言われました。
毎月5万貯金しているので貯金がゼロになることはないです。
11月に購入した場合、貯金が10万余るか余らないかです。
また12月にはボーナスがあるため大丈夫かなと。1ヶ月はヒヤヒヤですが。

・どのタイミングでローンを組めばいいのか。
中古車なので欲しい車が見つかっても、銀行ローンなのですぐ融資されず購入出来ない。
私の欲しい車は回転が早くすぐに売れてしまう。

・融資された翌月に支払いが開始するのか。
仮に今月100万組んだとして、翌月から返済するということですか？(無知ですみません)

・融資されたお金は車体価格の他に自動車保険にも使えるのか？
使えるなら一括で支払いたいです。

・他におすすめのマイカーローンはどこか。
ろうきんを選択したの私がろうきんの組合員で利子が2.4%だからです。
2.4%より低い所があれば教えてください。

Answer 1

銀行や労金のローンなら安い金利で借りれるので、借金はそちらにまとめるのが鉄則です。無理な返済計画を立てて、フリーローンやクレジットの借り入れをしなきゃいけなくなったら本末転倒です。

とりあえず余裕のある返済計画で組んで、返せるようなら繰り上げ返済で元金を減らしていけば良いのです。

仮に頭金は100万円、金利2.5％で150万円の借り入れ、返済5年で試算したところ、月々の返済額は3万円以下、金利総額10万円程度で収まっているので、そのくらいで組んでおくのが良いのではないかと思います。

それ以外のことは車屋さんと相談してみましょう。

Answer 2

頭金は利息を考えたらなるべく多い方が良いです。
月々の負担も軽くなります。
銀行ローンは事前に仮審査できるので（1か月程度の保留も可）、
車の目星がついた時点で仮審査、購入決定（注文書発行）時に申し込み。
銀行ローンを組む銀行に口座がない場合は先に口座を作ってください。
経験上、1週間以内に銀行より直接購入店口座に振り込まれます。
自動車保険は毎年払うものなので、一括する人はあまりいないかも・・・
年払いならその分頭金を減らすことになるか、月払いにするかです。

個人的には地方銀行のマイカーローンが2.1%程度が最安でしたが、
ほかにはもう少し高い金利だったと記憶しています。
これに関しては銀行マイカーローン比較で検索すれば見れます。
最後に、中古外車は下手な中古車屋からは買わないことです。
保証なしや保証1か月とかは論外、半年位あってもアレコレ言い訳して
全く修理しない店とかザラにあるので、お勧めはディーラー認定中古車
一択です。最低1年保証付きますし、納車前整備をバッチリ行いますので。
googieMAPの口コミみると一般中古車店の酷さがわかります。
良いめぐり逢いがあるといいですね。

Answer 3

何買うかわからないですが。
余裕10万なら、メンテもなにもできないですね。
廉価な輸入車なら、もっと余裕が必要ですよ。
壊れたら置物だと思って諦める、くらいの覚悟で買いましょう。

カーローンで保険は通常は無理。
でも、保険一体型のローンがあるかも。

Answer 4

車を探す
見積もり貰う（商談）
支払いプランを決める（頭金とローン金額）
銀行へ融資を申し込む
審査OKなら車を契約
納車日までに頭金を支払う
納車日までに銀行から融資を受ける
納車

重要なのは、商談のタイミングで「銀行融資が通らないと買いません」と
はっきり伝えておく事ですね。

数日で審査結果がわかるので、それくらいは車屋も待ってくれます。
因みに予算が250前後と決まっているのであれば、先に支払いプランを
考えておくのも良いと思います。

例えば銀行融資は100万と決めて、残りは頭金として支払うのであれば
先に銀行へ100の申し込みを行う事が可能です。

審査OKとなっても有効期間はありますので、その期間内に車を探す
必要がありますが、審査OK出てるならスピーディーに商談できます。

その場合、デメリットして、100以上借りたいケースになった場合は
審査のやり直しになります。

支払いの開始は当月か翌月です。
選べる場合もありますし、銀行指定の場合もあるでしょう。

任意保険については、なぜ融資された中から支払う必要があります？
そもそも融資対象の商品に任意保険は入ってないでしょうね。
（全てかどうかは知りませんが・・）

ローンと一体型の保険もあるようですが、取り扱ってるかどうかは
わかりません。

例えば250を頭金150、融資100だとして、さらに任意保険が10とすると
頭金とは別に10の準備が必要です。

それが嫌なら頭金140、融資110になりますね。

現金がない場合は、保険を月払いにする必要がありますが
現金があれば、頭金と融資額の調整で同じことですよね。

利率について、2.4％より低いところはありますよ。
「マイカーローン 比較」とかで検索するとたくさん出てきます。