カーローンを借りるかどうか迷っています。 20前半会社員の購入予定の車はヤリスハイブリッドです。

Question

経済状況は資産の大半を株や投資信託で運用していてキャッシュは車をギリギリ一括で購入できる程度しかありません。金融資産を現金化したら余裕を持って車を購入できます。
金融資産を現金化するか変動金利1.8%の銀行ローンを使うかどちらが賢いと思いますか？

Answer 1

資産形成において、短期的に上がり下がりする株や投資信託と安定した預貯金とのバランスが大切だと思っています。預貯金がなく大きな出費が必要になった時期と、不景気等で投資額が下がった時期が重なったら最悪です。
自分なら、投資である程度利益が出ているのならそれを確保する意味でもバランスをとる意味でも現金化して購入資金に充てると思います。

Answer 2

キャッシュ一括ならゼロリスクで1.8％の運用利回りを得ていることになります。

質問者様が「確実にそれ以上の利回りで運用できる」と思えるのなら、ローンを組んで車代分はそのまま運用を続ければいいと思います。

私なら持ち株を現金化して一括で払いますが、それは「お金が必要な今売らないでいつ売るの？」と考えているからです。

投資は「利益が出たら売るものではなく、お金が必要になったら売るもの」だと思っています。