こんにちは。現在もうすぐ社会人3年目ですが、車の購入を検討しています。プジョー308sw （350万円ほど）です。頭金60-70万月2万で残価で買おうとしています。ただ付き合ってる彼女もいまして、

Question

自分も相手も良い年齢ではあるので、そんな車にお金使う余裕あるのかな？と最近悩んでおります。現在自分は東京23区外で働いており車通勤ですが、相手は23区内なので結婚などすると、、23区内に引っ越すことになりそうです。

質問については、
車を今買っても23区内では必要かどうかと維持費について（住むとしては目黒になります）
と、そもそもこういう適齢期に車買った経験された方いますか？という質問です。

当方年収は500万弱で現在貯金は200ないぐらいです（社会人一年目二年目はかなり旅行とか行って浪費してました。）もし車買うとなるとそういう浪費は抑えるつもりです。

ふざけた質問かもしれませんが、回答お待ちしてます。

補足

すみません、自分はゴルフを、よくするので、少し大きいワゴンが欲しいというのもあります。今乗ってるのが2009年のパッソ中古車でして。。

Answer 1

新車、いいですね。
買う前が一番楽しい時だと思います。

一方、相談されているようにあなたは「現実」を知ろうと
しています。これはとてもすばらしいことだと思います。

まず、維持費とローンについてお付き合い下さい。
話の中には、そんなことわかってるよ、ということが含まれて
いるかもしれませんが、ご容赦を。

クルマは想像以上に維持費が掛かります。
車両のローン（残価設定含む）、駐車場代、ガソリン代、保険代、
毎年の自動車税、車検代、車検時に払う自動車重量税、高速代、
出先の駐車場代、加えて40,000kmくらい走った場合、新しいタイヤ代、
冬に軽井沢あたりにいくには冬タイヤ代・・。
残価設定ならば、車検代は掛かりませんね。
残価設定の内容次第では、メンテパック等で毎年の維持費も掛からない
かもしれませんね。
しかし、実際には費用が「掛からない」のではなく「2万円に含まれている」
と理解すべきです。ディーラーが無料でサービスをするのは初回の点検か、
保証の範囲での故障のみと思った方がいいです。

まずは残価設定について。
車両代350万円ー頭金60万円=290万円。
これがあなたが支払うべき金額です。（金利抜き）

月2万円ということは60回の均等払いで、かつボーナス払いが
年に200,000円は必要です。（厳密には最後に残価分を払うので61回です）
残価設定率は5年、つまり車検2回分ですので約20%、つまり350万円 X 20% = ７０万円。（５年後に70万円で引き取ってくれる約束）
従い、290-70=220万円が実際に払う必要のある金額です。

次に考え方ですが、220万円がローン金額ではありません。あくまでも290万円のローンを組んで月々2万円を払っていき、最後の1回（61回目）に残りの70万円に対して、
①70万円を払う②車両を返す（正確には渡す）③7０万円のローンを組む
この選択をすることになります。
もし③を選択した場合、更に70万円のローンに金利が掛かります。
その際のローン金利は今は確約できず、世の中の流れに沿って変動します。
残価設定は払いやすい反面、時間が経過しいざ、最後の支払いの段階で
自分の手元からクルマがなくなり、何も残らず、むなしくなるはずです。
又、ローンを組むということは、今後、結婚なりなんなりで次の別のもので
ローンを組む際の審査対象となります。収入の一定枠を超えるローンは
組めない・・


次に給料と支出を見ます。
年収500万円弱とのことですが、これは手取りですか？
額面ですか？
手取りならばまだいいですが、額面ですと実際の手取りは400万円程度かと。

それでは具体的な支出、つまり維持費を考えてみましょう。

（維持費）
ローン代：月20,000円（年240,000円）
ローン代：ボーナス分 100,000円/半年、（年200,000円）
（ボーナス無しならば、20,000円/月は不可能かと）
合計すると車両代で（年440,000円）

駐車場代：目黒ならば月30,000～40,000円程度。
仮に30,000円として（年360,000円）

保険代：車両保険の有無、金額にもよりますが車両保険をつける場合、
若い方の保険料は高く恐らく月10,000円程度。（年120,000円）

ガソリン代：実燃費 12km/リットル、月1,000km走行、約1,000L/年
リッター140円として・・・(年120,000円）（これは走行距離次第）

その他、高速代、出先の駐車場代として月5,000円、（年60,000円）

自動車税は（年34,500円）
車検費用、年1回の点検費用、オイル交換等の費用は一旦、流します。

ここまでの（年〇〇円）を全部足してみますと、

【1,134,500円】年間でこれだけ掛かります。

そして5年後、70万円（仮）を払うか、車両を渡すか、再度ローンを
組み直すか、・・・という選択をしなければなりません。

手取り400万円 - 113万円 = 287万円。
単純に24万円/月から、もし賃貸ならばアパート代、光熱費、NHK、
飲食費（会社の付き合い、デート代）、衣服代等々が出ていきます。

ここまでは現実を知る為の試算です。



ここからはアドバイスです。
ただし、これは人生観の違いやクルマに対する考えの違いが含まれますので、
あくまでもご参考として下さい。

①350万円の新車は諦める。
中古車にするか、もう少し値段の安い新車にグレードを落とす。

②目黒に住むことをやめる。
（駐車場に占める維持費の割合いは32%と大きいです。）

③どうしても308を諦められないならば、
残価設定ローンをやめる。

この2点をまず検討する必要があります。

又、クルマ通勤とのことですが、残価設定ローンの場合、5年後の
走行距離に上限があるはずです。（例えば、月に1,000KMまで、
年12,000kmまでといったように）
通勤で毎日使用し、休日にデートで使用となると、月に2,000km
近くいくかもしれません。そのあたりの計算もされたほうがいいと
思います。

質問への回答としては、23区内であろうとも
クルマは必要です。
ただし維持費が高いから「保有できない」人が多いのが実態です。
特に賃貸族やローンでマンションを買っている人はその典型です。
それでもがんばってクルマを保有している人は大勢います。
好きな時に自分のクルマででかけたい。それが至福の時、決して
誰が乗ったかもわからないレンタカーやシェアリングカーでは
満たされない満足感を得ることができます。

私もクルマが好きで、レンタカーはあり得ない派です。
適齢期にも保有していましたが、外車の中古車です。
探せば色々とお値打ちな中古車はあります。
（これを探す時間も楽しい）

大手一流企業にお勤めで、今は年収500万円だけど、ほぼ間違いなく
昇給、昇格がある程度まで見えているならば、可能ですが、
それでも試算の通り、けっこう厳しい生活になります。
浪費をおさえるとのことですが、嫌でも浪費できない生活に
なります。それこそクレジットカードで買い物などした時には、
毎月の引落しにビクビクする生活になるかもしれません。

余談ですが、あなたが適齢期ということは、あなたの周りの友人も
適齢期ゆえ、ご祝儀貧乏になる可能性が高いです。
3万円/回（2次回はさらに別）は出ていきます。

結婚が見えそうでしたら、相手のご両親にしてみれば、
カッコいい新車に乗っていることよりも、しっかりと貯金をして、
金銭管理ができている旦那さんを良しと評価するものです。

私があなたならば、具体的には150～200万円程度の外車の中古車を
探します。例えば、ゴルフバリアント。ワゴンタイプでレザーシートの
選択もあります。
クルマを保有する、しない、新車、中古車、日本車、外車、ワゴン、セダン、
色々な考え方がありますが、共通しているのは「懐との相談」です。

これも価値観の問題ですが、旅行は借金してでも行け、と言われる位、
人生において大切なものですので、後悔はしてはいけません。
きっと素晴らしい貴重な体験、時間を過ごしたと思います。

長文失礼しました。

質問者からのお礼コメント

皆さまさまざまなアドバイスをくれましたが、一番長い文で多くの情報をくれた人をベストアンサーといたします。

ちなみにですが、決算期というのもあり80万値引きで320万円、ゼロ金利で新車にしました。無理なくこれから払って行くつもりです。ありがとうございました。

Answer 2

プジョーの新車でしたら金利0%よくやるので利用考えてみては？残クレはやめた方がいいと思います、

Answer 3

ちゃんと働いてるわけですし、車が大好きで趣味ならいいと思います。ひとつやふたつ、お金のかかる趣味が誰でもありますよ。

車があったら便利だからという程度ならば、カーシェアとかレンタカーで十分ではないでしょうか。そのほうがずっと安くすみます。

Answer 4

違うところに住んでいるので東京のことはわかりませんが、私は社会人1年目で車を購入しました。質問者様より年収は低かったです。月々3万弱ずつ払っていましたが、後悔はしていないです。それに、実際のところ払えるもんです。
返済計画もディーラーさんと相談もできました。