マイカー購入について質問です。 ステップワゴン購入検討中で、銀行ローンにするか、残クレにするか悩んでいます。 銀行ローンの場合は7年ローンで400万円にするつもりです。

Question

残クレは5年で残債が140万になる予定です。
残クレの場合は残債を返却するか再ローンするか一括で残債を支払うかの3択になります。
残クレはキャンペーンで現在1.9%なのでもしかしてが得なのかなと思い悩んでいます。

銀行ローン
残クレで返却
残クレで再ローン
残クレで一括
この4パターンで総支払額が少ない順が知りたいです。
金利の計算とか、その他デメリットがあるのかが分からないので詳しい方ご教授頂けませんでしょうか？

よろしくお願いします。

Answer 1

銀行ローン

質問者からのお礼コメント

ありがとうございます。
助かりました！

Answer 2

金利は残価を含めた残高に対して発生するものなので、基本的に残高がより早く減る（月の支払い額が多い）ほうが安くなります。
銀行ローンが同じ1.9％と仮定すると、400万7年ローンなら5年支払った時点で残債は約120万円なので、140万残る残クレと比べて若干安くなります。（1万円くらい違います）
なので5年後に140万円で売却できたとしたら銀行ローンのほうが安いです。
また、売却（返却）しない場合は残クレだと再ローン金利が高くなるので注意が必要です。

まとめると、安い順に
①銀行ローンで5年後に早期完済
②残クレで5年後に完済（残価一括or返却）
③銀行ローンでそのまま7年返済
④残クレで再ローンで＋2年の7年返済
となります。
なお、銀行ローンの金利が1.9%より高い場合はこの限りではありません。