レクサスNX350hの新車購入方法について質問というか、 お金の使い方のプロの方がいらっしゃったらアドバイス頂きたく投稿しました。 ■購入想定総額 7,000,000円

Question

現在の年収は1,000万で、預貯金は1,000万以上あります。
ディーラーからは流行りの残クレや、残価据置き等を提案されておりますが、
金利が高いのでもったいないなと思い、現金一括を検討しました。
しかしこのご時世ですので、現金一括より銀行のカーローンでローン組んで、
一括払いするはずだった金額を投資(つみたてNISA等)に回した方が良いのでは？
とふと思い、下記の試算をしてみました。

銀行ローンは審査が通って、1.7%で借りられます。
5年で買い替えていく計画をシミュレーションしてみたのですが、
この考え方で良いのかどうかアドバイス頂けると助かります。。


頭金：2,000,000円
借入金額：5,000,000
返済回数：120回(10年)
金利：1.7%
毎月返済額：45,338
1年間の返済額：544,056
総返済額：5,440,560
利息：440,560 ※5年で繰り上げ返済したら、6~10年目分の利息は返済不要
5年経過時返済額：2,720,280
5年経過時支払額：4,720,280 ※頭金と、上記2,720,280円
ローン残高：2,279,720
現在の下取車価格：250,000
5年経過時点のNX350h売却想定額：2,326,100 ※本体価格の35%と仮置き
ローン残高-下取+売却額：-296,380
最終支払額：4,423,900
差額：2,576,100円

とシミュレーションしてみました。

ある程度のお金を浮かせられるので、上記差額2,576,100円を、
自分と妻で、つみたてNISAの「つみたて投資枠」に120万ずつで240万でも投資に回せば、5年間でそこそこのリターンがでるのでは？と思っております。
※当然、投資銘柄の状況によりますが、今時点のオルカンの運用状況と仮定。

どこか考慮漏れといいますか、もっとこうした方が良いよといった点がありましたら、
忌憚ないご意見を頂けるとありがたいです。

宜しくお願い致します。

Answer 1

借入500万とか頭おかしいでしょ。
身の丈に合ってないから買わない方がいいかと。

今時新入社員でも200万くらい一括で貯めて払いそうなもんですけど、なんで払わないのか謎だし、そもそも今の車ないのか（売れば頭金できるんで）って感じですが、車買うの初めてですか？

車買うの初めてだと思うポイントで、計算がおかしいところが多々ありますが、まず売る予定の計画は破綻してるのでやめた方がいいです。事故ったらパーです。事故りませんって思うなら教えますけど、事故はもらってもだめです。だったら1年貯めてその250万貯めた方がいいです。

次に、消耗品の交換と車検は分かってますかね？
ディーラーだと全部ド高いですよ。月4万5千円ですむとおもったらおおまちがいで、700万なら700万なりの消耗品の交換費が発生します。


次買う車に今の車の売却費を入れるならともかく、将来売る予定の金額を含めて購入するなら買わない方がいいと思います。

Answer 2

レクサス、私は2回（2台）カード一括払いで購入しました。
1台目はアメックス、2台目はJCB、どちらもゴールドカードで特別なカードではありません、カード会社へ利用目的（レクサスディーラーと話は付いている）を伝え一時的に限度額を上げてもらい購入しました。
2台目、JCBは少し審査に時間がかかると言われましたので1台目アメックスを利用し購入してるのでダメならアメックスで購入するからすぐに返事が欲しいと言うとすぐに折り返し連絡「利用してください」と言われ購入しました。
おかげでポイント（マイル）がたまり息子の海外留学、渡航費用にあてられました。
渡航日程とマイル便（座席）都合でエコノミーが取れずビジネスクラスにしたので息子は喜んでおりました。

ただディーラーによりカード利用、対応が異なるようです。
購入予定ディーラーにカード一括払いの相談をされてみては如何でしょうか。

一番お得な購入法だと思います。

Answer 3

そんなにお金のことが気になるのなら、安い車を買って、投資に回したほうが良いと思います。
車なんて、納車した瞬間から価値が下がるものですから。
お金が気になるのなら、高い車は止めたほうが良いですよ。

Answer 4

預貯金してる時点でもったいない。頭金支払って残った800万はすぐ投資に回した方が良いですね。特に今年は上げ相場で、
年初来SP500は16%増、NASDAQ100は21%増、FANG+は37%増。それぞれ800万が、928万、968万、1096万になってましたからね。
高級車買うのは「金持ち父さん貧乏父さん」で言うたら確実に貧乏父さんの行動ですが、どうしても欲しいなら仕方ないですね。

Answer 5

自分だったら150万までの車にしてレクサスに投入する予定の金を投資しますね
700万あれば高配当ETFで月々3.5万〜4万程度の分配金は見込めるから

どんな車に乗るかは完全にその人の自由なんですがそこまで細かい金の計算をして金を気にしてレクサスに乗るのはちょっと身の丈に合っていない、ダサいんじゃないかなぁと思ったりしますね

20-4-10 ルールと言うのがあって、頭金を20%入れ、4年以内にローンが完済できる、毎月の車の支払いが税込月収の10%以内に収まる車が本当にその人にとっての身の丈に合った車らしいです
大体手取り年収の25%〜30%以内

これを超える車を買うような消費行動をしていたらいつまで経っても貧乏=お金の心配が無くならない人生らしいです

Answer 6

あなたの試算は非常に詳細で、銀行ローンを利用して投資に回すという考え方は一理あると思います。ただし、以下の点を考慮してください。

1. 投資リスク：投資は必ずしも利益を生むとは限らず、損失の可能性もあります。つみたてNISA等の投資によるリターンが確定的ではないため、そのリスクを理解した上で行うことが重要です。

2. ローンの負担：ローンを組むということは、一定期間の返済義務が発生します。経済状況や生活環境の変化により、返済が困難になる可能性も考慮する必要があります。

3. 車の売却価格：5年後の車の売却価格は、車の状態や市場状況により変動します。そのため、売却価格を確定的なものとして計算するのは難しいです。

以上の点を踏まえ、自身のリスク許容度やライフスタイルに合わせて最適な選択をすることが大切です。

※この回答は生成AIで作成したものであり、最新の情報や完全な正確性等を保証するものではありません。

Answer 7

新車購入の資金計画については、以下のようなアドバイスができます。

・現金一括払いよりもローン組みの方が、資金を投資に回せるというメリットがあります。ただし、投資にはリスクが伴うことを認識する必要があります。

・ローン金利1.7%は比較的低金利なので、ローン組みのメリットは大きいと言えます。

・5年で買い替えるという前提で、ローン残高と下取り価格、売却価格を考慮した試算は適切だと思われます。

・つみたてNISAへの投資は長期的な資産形成に有効ですが、短期的な値動きリスクにも注意が必要です。

・投資以外にも、教育資金や老後資金の準備など、他の資金ニーズも考慮する必要があります。

・車の維持費や税金、保険料なども考慮に入れると良いでしょう。

総じて、ローン組みと投資の組み合わせは合理的な選択肢だと思われますが、リスクを十分に理解し、ライフプランとの整合性を図ることが重要です。

※この回答は生成AIで作成したものであり、最新の情報や完全な正確性等を保証するものではありません。