安全な資産運用 相続によりある程度のまとまったお金があります。 この先１０年程度は使う予定がないので、リスクの少ない運用を考えています。

Question

そこで、以下の2つの案があるのですが、みなさんならどちらを選びますか？
また、他にもいい案があれば教えていただきたいです。

①三菱東京ＵＦＪ銀行で勧められた太陽生命の「ＭＹ介護Ｂｅｓｔ」
全期全納をしたのちの、解約返戻金目当てです。
契約から５年目までは、返ってくるお金が減ってしまうのすが１０年目になると１０４％になります。
ちなみに２０年後までまてば１１６％。
加入している間は万一の場合死亡保険金が下ります。

②イオン銀行の冬季の定期預金
今行っているキャンペーンで、1年の定期預金が０．３％です。
この定期預金を作り、満期が来たらまた利率のいい定期預金へ預ける。

補足

家族構成等を補足します。 来年結婚する予定の20代女です。 共働き予定の為、将来家を買うときや子供が出来て必要になったときにお金を使いたいと考えています。 私は生命保険加入済みですが、夫となる人が未加入の為①の場合は、私が契約者となり夫を被保険者にすると生命保険代わりとはなるのかなと思っていました。

Answer 1

①でしょうか。
無論、倒産しても政府保証があることが前提です。
１０年使わないなら、それがいいと思います。

あと、投資信託を言われませんでしたか？投資信託でいいものもありますし、銀行の社債、という手もあります。銀行がつぶれるときは、日本がつぶれていますからね。

後、チャレンジャーとしては、その１０％を株式投資してみることです。ただし、絶対手を染めてはならないのは、信用取引です。多少のギャンブルは人生に必要だ、ということは、三菱東京ＵＦＪ銀行なども主張しているときがあります。

Answer 2

私なら、②イオン銀行の冬季の定期預金にします。

今は物価上昇率2%が政府・日銀の目標で、安倍政権以前と比較して、かなりの円安になっているので、長期間の固定金利での運用は単独では無しと思っています。

単独では・・・とは、例えば住宅ローンを固定金利で借入した時に、反対取引としての長期固定金利での運用は有りかなと思います。

Answer 3

あなたの家族構成、他の生命保険の加入状況によります。

もし、他に生命保険もなく、お金を途中で必要になることもないならば、①もあります。

②は0.3％の金利が10年複利で運用しても、103.04パーセント％程度です。①の104%までは行きません。

しかしずっと金利が上がらず、いまの低金利が継続すればですので、取り敢えず②にしておいて、金利が上がるか見てみて、また考えるのが、よろしいかと思います。

地銀等で0.4パーセントの1年定期もありますので、もう少し探してみては？

また個人向け国債で、変動金利のものがあります。

変動10年の個人向け国債は、世の中の金利の動きに従って、金利が上がったり下がったりします。

また証券会社がキャンペーンをしていて、キャッシュバックや商品券ももらえたりするので、これを考慮すると0.4パーセントより高くなることもあります。

Answer 4

①は20年後に存続する保証があるわけではなく
資産も長期拘束されることから
状況に応じて預け替えや運用方法の変更ができる②です。

個人的には10年・20年運用するなら年3%の期待リターンが
得られインフレに対応できる株式の方が良いと思います。