新車を長期ローンで買うのはどう思いますか？ 新型のヴォクシーかハリアーがほしいと 思ってます。見積もりしたら450万程で 金利が1.9%でした。中古車より圧倒的に 金利が安くてお得でした。

Question

会社の人にも聞いたんですが
10年ローンで7年とか乗って
買い替えのタイミングで一括で払ってしまって
下取りである程度で取ってもらい
次の車を安くローン組んだらいいんじゃないかと
アドバイスをもらいました。
一括で返すと言ってもそのクラスの車になると
7年乗って残り返しても120万は
払わなくてはならない計算です。
今はまだ22歳で子供も嫁もいなくて
実家暮らしなのでなんとかなりますが
ローン予定の1年後くらいだと7年後には
30歳になってしまいます。
一人暮らしもそろそろしなくてはならないでしょう。
そうなれば今までのようにはいきません。
大人しく中古車を4年ローンとかで
買っとくべきでしょうか…

これって例えばですが新車(A)を500万で
10年ローン8年後に買い替えたいってなる
新しい新車(B)500万にAの新車の残高
を合わせた600万からAの下取り価格や
値引きを合わせた金額でローン
って言うのは原則ムリなんですか？

補足

新車Aを8年乗って残り100万のローンが 残ってると仮定してます！ わかりにくくてすみません。

Answer 1

1.9%はどこの金融ですか？
銀行でその金利を引き出せたなら買いです！

Answer 2

5年ローンで購入して2回目の車検時に、そのまま乗るか、入れ替えるかの検討することも可能かと思います、例えば、その時点でローンの残額が200万とし、下取り額が220万であれば200万は返済に20万円は次の車への頭金に使えます、ディーラーローンは5年後の残価率が設定（事故等が無い場合の最低買取率）されていますので、下取り時にはその率の金額は支払わなくても良いですし、再度、残額（多分、金利は高くなりますが）をローンを組むことが出来ます、また、ヴォクシーやハリアーは今のところ人気車種なので残価額を下回ることは無いと思います、一度、ディーラーで聞いた方が良いかと思います。
また、金利の低い所を検討するなら銀行も検討した方が良いかと思います。
（銀行（私は労働金庫ですが）は給与振り込みや、公共料金支払いをしていたりハイブリッド車等で金利が下げている場合があります。

Answer 3

車のローンは一般的には査定が甘い それは 車が担保だから。
支払いが滞れば 車を取り上げ競売に掛け現金化する。不良債権にはなりにくい。しかし 車にも減価償却があり 資産価値は年々低下する。
車の償却は一般的には6年なので 6年後の車の資産価値はゼロになる。
(これは下取りが有るとかないとかは関係ない)
この為 5年を超えるローンは一般的には難しい。そして 返済額は
償却額を上回る返済計画にしないと 車の価値がローン残高を下回り
担保として不十分になるので 一般的には 査定は通らない。
中古車はローンが組みにくい・・・担保となる車の価値がそもそも低いため
利息も高くなる。しかし 車も安いので苦にもなりにくい。

同じように 10年などの長期ローンは普通は認められない・・・担保が無いから この場合 利息は著しく高くなり 保証人を付けるなど 面倒な手続きも多くなる。先輩が言うほど世の中は甘くない。

Answer 4

10年ローンなんて止めたほうがいい。
身の丈に合ってないんだよ。

Answer 5

ローンで車を買うと
ローンの支払いをしながら車の価値はどんどん目減りしていくわけです
ローンが減ったころに買い替えようとしても車の価値も減っていますから
下取り額が期待できません
そうすると次の車も多額のローンを組むことになります
それの繰り返しです

一方お金を貯めてから買う場合
車に乗りながらローンのつもりでお金を貯めることが出来る
そうすると、車の価値は目減りしますが貯金が出来るので
下取り価格と貯金を合わせて次の新車を買うことが出来ます
以下繰り返し

ローンで買うと常に金利というムダ金が発生します
これが長い間積み重なると結構な額になります

貯金をして車を買う場合車は財産となるので、結婚や家を買う時に売却して頭金にすることが出来る

ローンで車を買う場合車は負債ですから、車を手放しても借金しか残りません


次の車に前の車のローン残を乗せる件ですが
ローン会社は車の価格を調べますから
新車ならなぜ100万も高いのかを聞かれます
嘘の新車見積書100万円上乗せした注文書を出せと言われます
中古の場合は少しやりやすいですが、やはり世間の取引相場より高すぎるとなぜそうなったのかの説明が必要

そしてうまく行ったとしても単に借金の額が増えているだけで
ローン返済期間が長くなり、車の下取り価格がゼロになるから次の車を買う時はフルローンになりますよ

Answer 6

あなたが心配しているとおり、長期ローンのデメリットはその間に生活環境が変わる可能性が高いことですね。その時に一括返済で契約を解消する手はありますが、ローン会社が残りの期間で得られる利益もあなたが負担することになります。それを含めて車の下取り価格でカバーできれば良いですが、いくらヴォクシーやハリアーの下取り価格相場が高いといっても保証されるものではありません。その時になって大きな負担になる可能性もあります。
自分なら、長期ローンを組むよりも頑張って短期ローンにするか、それができないようなら無理をせずに中古車とかもっと安い車にします。
ちなみにですが、自分の娘は結婚後も夫が車のローンを払い続けていることを知り愚痴ってました。

Answer 7

いろいろなことをごちゃごちゃに考えているように思います。

450万円の自動車を10年ローン1.9%で組むと、利息総額45万円ほど、毎月4万1千円の支払いになります。
７年84回払ったところで元本の残りは144万円くらい。新車価格の30%ほどですから、中古車を売却するときにそんな値段で引き取ってもらえるか、普通は無理です。トヨタの人気車だからイケるのかどうか。
加えてローンを一括繰上げ返済するときは手数料を取られます。銀行なら手数料は安いのですが、信販会社の繰上げ返済手数料はかなり高いです。

30歳になったときを考えるなら、貯金を作っておくべき。毎月の支払いをしたうえでたくさん貯金ができるのか、車のローンをもっと短期にできないか。

最後の方に書いている、現在の車の元本の残りに次の新車のローンを合わせるのは、オーバーローンという手法です。銀行などでも受け入れるところはありますが、借金を積み上げて雪だるま式に増やすことになり、将来プランに反することになります。全くお勧めできません。


総じて、ご自分の将来を真剣に考えているなら、貯蓄を増やすことを第一に。車はもっと安く、楽しめるものを選んでは、と思います。
最近の若い方は独り身でも１ボックスが欲しいようですが、何に使うのでしょうかね。ムダに思いますよ。

Answer 8

個人的には車に長期ローンとか有り得ませんね。新車なら3年、最長でも5年ですね。独身で働いていたらそれくらい払えるかと。払えないなら頭金が足りないので頭金を増やせるまで我慢するべきです。

最後の例ですがディーラーのローンで買ってるならローン会社に所有権がありますので無理です。Aを売却するなら残高－下取り価格を一括を支払う必要があります。
銀行ローンなら所有権はあなたにありますので結果的には可能です。