いやー厳しすぎる、、、ローン支払い中に大破……ローン中に全損したらどうなっちゃうの!?

　クルマの購入時にローンを使いやすくなった昨今。しかし、ローン支払いの途中で、クルマが不慮の事故により全損したら、ローンの支払いはどうなるのだろうか。万が一のことではあるが、知っておくべきローンと事故の話をしていこう。

文：佐々木　亘／写真：ベストカー編集部

■ローンを組んだのはディーラー??　それとも銀行??　対応が変わる借入先とは??　

様々な購入方法で高級車ながら街中でよく見かける先代型アルファード

　まずは自動車ディーラーでローンを組んだ場合の、事故後の流れを確認していく。

　ディーラーのクレジットを使った場合、所有権留保の状態であることが多い。すなわちクルマはローンの担保に取られているということ。事故により担保が価値を持たなくなってしまえば、ローンの継続は難しい。

　さらにクルマを廃車にする場合には、ディーラーやローン会社に所有権解除をしてもらわなければならない。基本的には、即時の完済か、借り換えをして、ディーラークレジットを全額返済し、所有権解除を行ってクルマを廃車（永久抹消）する。

　対して銀行のマイカーローンを使用している場合、クルマがローンの担保に取られていることは少ない。

　車検証上の所有権は既にユーザーにあり、廃車手続きも自分の意志で行える。事故後でも、クルマは無いが、ローンの返済はそのまま続けることが可能だ。即時完済や借り換えを求められえるケースは少ない。

　どちらのケースでも言えるのは、不慮の事故で愛車が大破しても、ローンが無くなることは無いということ。自動車ローンを組む際には、万が一の事故に対応できる準備をしておかなければならないのだ。

■ローンを組んだら必ず入ろう「車両保険」と「新車特約」

こちらもプレミアムカーでありながら街中でよく見かけるハリアー

　ローンを抱えたままクルマに乗るということは、常に担保価値を減らしながら、担保価値をゼロにするリスクを抱えているということだ。

　愛車が手元に来ると、こうしたリスクを忘れがちになるが、ローンとうまく付き合っていくためには、最悪の想定をしておかなければならない。

　こうしたリスクに対応するのが、保険の役割。車両保険を加えた任意保険の保険料は高額になるが、自動車ローンの支払いが残っている間は、車両保険契約を必ず結んでおくべきだ。

　ローンを組んだ後に事故が起き、借金だけが残るというユーザーを筆者は数多く見てきた。その顛末は過酷を極める。

　さらに、高額な新車を購入した際には、車両保険の新車特約（新価特約とも言う）を付帯しておくといい。

　事故で車両価値の半分以上の損害が生まれた場合、契約期間内ならそっくりそのまま新車が戻ってくる。（諸費用等は別に請求されるケースが多い。）

　ローンと車両保険は必ずセットで考えること。月々のローン支払い額も自動車保険料の負担を計算に入れた上で、決めていくことが望ましい。

■言いなりになるだけじゃダメ!!　賢くお金とクルマと向き合おう!!

　自動車ディーラーが匙を投げない限り、よほどの大きな事故でない限りは、クルマを直して乗ることは可能である。

　ただし、そのクルマの骨格部分にまで損傷を追うと、愛車は「事故車」として扱われ、車両価値が大きく下がることを覚えておこう。

　ローンを抱えた状態での事故では、修理の場合に入る保険金とその後のクルマの価値、廃車にした場合の保険金と残債の金額など、比較・決断しなければならないことが山のように溢れてくるのだ。

　お金のリスクに対しては、お金で防御線を張っておくべき。ローンを使う時には、最低限の金融知識を身に着けておかねばならないということを忘れずに、愛車とローンと良いお付き合いをしていこう。

Comments

[k66********]

当たり前過ぎる内容にビビる
ローンで車を買う人ってこんな事まで書いてもらわないといけないのか（驚愕）
ってか何も考えずに欲しいからとカツカツでもノリで組んでそう

[かずべえ]

ローンがあるなら車両保険に入れよ！それだけ。