車が必要な場合、現金一括かマイカーローンを組むか残クレかリースはどれが一番お得なのでしょうか？

Question

借金の金利を考えると現金一括で13年以上乗るのがお得と考えていましたが、nisa 永年化を期に投資をやり始めてから、投資したものを現金化して現金一括購入するより、敢えてマイカーローンや残クレやカーリースにした方が借金の金利を払ったとしてもよいように思えてきました。
それほど車がに興味や愛着やこだわりがなければ、5年程度で乗り換えた方が燃費や装備もよくなるのでは？一見高いように思えるランクルやアルファードなどの方が残価率を考えると生涯に車にかかる費用が少なくなるのでは、と思ったりしました。
これまでは現金一括購入が一番お得とお持っていたので月々貯金して今はR1年式試乗車落ちのエクリプスクロスG現金一括購入とN-one新車現金一括購入を所有していますが、N-oneが13年目で、投資金を現金化するか敢えてローンや残クレやリースにするか悩んでおります。
一人一台車必須の地域なので車をなくすということはできません。

Answer 1

現金一括が良いと思います。

1番出費が抑えられて安定的なのは、充分な性能の維持費の安い 初期費用の安い車を買うのが1番いいと思います。

例えばヤリス、アクア、フィット、プリウスなど車だと衝突安全システムがついているもので100万ちょっとで手に入れられます。

ちゃんとした有名な中古車販売店で買ったものだと2016年以降の物で選べば大体大丈夫だと思います。

最近の新車はとても値上がりしてきてるので、どんなに燃費が良い維持費の安い車を買っても高くなるので、これがおすすめな方法です。

1番大事なのは安全！

Answer 2

大前提が
余力が現金一括で購入してしまうと投資に回せるお金がないであれば、

結論、
投資金利>ローン金利になるように運用すれば、ローンを組んだほうが得ですね。

リースは個人所有の場合、損です。個人事業主か法人ならメリットあり。

残クレのメリットは、月々の支払額が大幅に抑えられるため、投資に回せる金額は増えます。
またディーラーと良好な関係を築きやすくなるため、抽選カーの割り当て確率が上がるので、残価の残る車を手に入れやすい。
最終的に一括買取すれば下取り以外でも査定が可能
ローンが残っていても残価設定額以上の価値があれば、それで買取ってくれるディーラーもあり。
デメリットは、ローン金利が高いため銀行ローンより数万〜数十万程度の支払額が増えるのでトータルの支払額が大きくなる

銀行ローンのメリットは、最初から自己保有の車として登録できるため、売却時の手続きが簡単。ディーラー縛りがなくなる。金利が安い。
デメリットは、月々の支払額が大きくなる。

余力がある人は現金一括で買うのが良い！残クレは金利がムダ！って声を揃えて言います。確かにお金を持ってる人からしてみればそのとおり。

ただ、今QOLを上げるための選択として残クレ、銀行ローンはありかと思います。
どちらのローンが良いかは月々にいくら投資に回したいか？ですね。
最低でも4万円は投資に回せればどちらのローンでも20年後には、あの時、現金一括で車を買わず投資に回してよかった、となるかも？
ただ投資はリスクがあるので自己責任です。

Answer 3

端的にお答えします。
投資の利率＞ローン金利であれば投資を選んだ方がよい。と考える人であれば、恐らく現金一括購入できたとしても結構カツカツなのだろうと推測出来ますので、リスクを認識した上で投資を選んでもよいかと思います。

いくら投資の利率＞ローン金利であっても、余裕で現金一括購入できる人(更に言えば現金一括購入しようが何しようが他に投資でもなんでも余裕で出来る資金がある人)であれば現金一括購入に勝るものはないです。

故に、現金一括購入がベストではありますが、それは他人に聞くことでもなく御自身の金銭的余裕度合いでお決めになられた方がよろしいかと思います。

私はローン金利は無駄以外の何物でもないのでローンのような支払いは絶対嫌な派です。

Answer 4

それほど車がに興味や愛着やこだわりがなければ〜〜

のであれば、新車を残クレやローンで買うより、

総額50万円ぐらいの中古車を買って壊れるまで乗ってればいいと思います。
例えば、新車400万円−中古車50万円＝残り350万円を投資なり何なり好きに使う。

Answer 5

一括支払いのみですよ。

Answer 6

現金一括払いに決まっています。
利息ゼロ
所有権も自分自身

Answer 7

1番は銀行マイカーローンです。

金利が大体銀行マイカーローン1〜2%、残クレ4〜5%、ディーラーローン7〜8%
この時点で倍以上違うのですから銀行マイカーローン以外を選ぶ理由はありません。
残クレは売却額の支払いをローン最終回まで後回しにするだけなのでやってる事は銀行長期ローンの途中で車を売って一括繰り上げしているのと変わりません。売却額分別にお金が浮くわけではないので意味はありません。

現金一括かローンかですが、手元に現金が既にあり投資を一切しないなら現金一括でも良いでしょう。貯金したままではなく購入資金として運用してるのですからありです。
ただ、物価は年平均2%ほどインフレしていってるので今現金がなく貯金出来るまで待って買うのはマネーリテラシー的には賢いとは言えません。
500万の車を10年貯金して買おうとしても10年後には500万円では足りません。
特に投資などをしていなくとも金利2%程度ならローン購入の方が10年先に車を手に入れられる上に金銭的にもトントンで得です。

まして投資するなら現金があったとしてもそれは投資に回して金利2%以下の銀行マイカーローンを使った方がベターです。

Answer 8

事故を起こしたり、大きなもらい事故に巻き込まれなければそういうサイクルもいいかもしれないです

あと１年で売ろうと思ってたアルファードに修理歴つけられたりしたら後悔しそう。

事故は、起こしても、もらっても、ローンでも現金でもたいてい損にはなりますが、特にもらい事故の場合、事故のショックもあるのにそこでローン整理もしんどいと、個人的には思いました。

Answer 9

私の場合はリースです。
経費処理できるのと、質問者さんが仰るように現金を手元に残して投資に回した方が絶対に得だからです。
ただ、投資信託等で委託して預けっぱなしは駄目ですよ。それこそ運次第になります。為替なり、日経平均なり、確実に上下するもので安い時に買い、高い時に売るという超堅実な操作を繰り返しても、最低10%/年の利益が出ます。
現金一括なんて、ばからしくてできません。

Answer 10

残クレとかリースはとても金利が高いので却下。現金か銀行のマイカーローンで金利が安ければの2択かな。2%以下ならマイカーローンで良いと思います。