損害額は数億円超！ 海上事故の強い味方「海上保険」の知られざる世界！ 古代からサイバーまで、世界貿易を守る進化の軌跡とは

海上保険の歴史

　海運業界は世界貿易において重要な役割を果たしているが、海上輸送には多くのリスクがともなう。天候不順、海賊行為、船舶事故、貨物の損傷、そして地政学的なリスクなど、予測できない要因が多い。このようなリスクに対処するために必要不可欠なのが「海上保険」である。

　海運業界は世界貿易の大部分を支える基盤であり、海上で発生する予期しない事故によって大きな損害を被る可能性がある。このため、リスク管理の一環として海上保険は長い歴史の中で進化してきた。

　古代ギリシャ時代から海上輸送が行われており、荒天や海賊からの攻撃といった不可避の事態に備えて、船や船員を守るために積荷を海に投棄することがあった。この際、荷主と船主が損害を分担するという保険の基本的な考え方が生まれたのである。

　12世紀から13世紀にかけて、地中海沿岸で貿易が盛んになり、海上保険は北部イタリアの都市で近代的な保険の形態へと発展した。その後、英国が産業の中心となり、ロンドンのコーヒーハウスで形成されたロイズ保険組合が海上保険の発展を牽引し、現代の保険制度が整備されていった。

海上保険の基本的な役割

　海上保険は、主に次の三つの分野に分類される。

●船舶保険
　船舶保険は、船体や機関（エンジンなど）を対象とした保険で、船舶の運航中に発生する事故や故障による損害を補償する。これにより、船舶の修理や交換にかかる費用をカバーする。対象となるリスクは次のとおり。

・座礁、衝突、沈没などの事故
・火災、爆発、天候による損傷
・エンジンや航行装置の故障

●貨物保険
　貨物保険は、輸送中の貨物が損傷または紛失した場合を補償する保険で、貨物所有者にとって貿易の安全性を確保するために重要な役割を果たす。貨物保険は、海外輸送の場合には外航貨物海上保険、国内輸送の場合には内航貨物海上保険に分かれる。

　海外取引においては、世界基準の保証内容が求められる。特に、英国のロイズSG保険証券を基にした1963年版協会貨物約款（ICC）を用いた旧保険証券、1982年改定のロイズMAR保険証券、2009年版協会貨物約款を使用した新保険証券が主要である。近年では、新保険証券が一般的となっている。保険の約款は、担保する内容に応じて以下の種類に分かれる。

・ICC（C）：火災、爆発、座礁、沈没などの重大な損害に対応。
・ICC（B）：ICC（C）に加えて、地震、噴火、雷、水害、貨物の海投や落下などのリスクを補償。
・ICC（A）：ICC（B）に加えて、雨水による濡れ、盗難、抜荷、付着など、あらゆるリスクを包括的にカバー。

また、遠隔地取引においては、商品引き渡し場所や船舶手配、保険手配を事前に決定する必要があり、これを定めるのがインコタームズである。インコタームズでは、貨物のリスク負担や運送・保険手続きなどの費用負担について規定している。代表的な条件は次のとおり。

・FOB条件：貨物が輸出港で船に積まれるまでの費用を輸出者が負担。
・CFR条件：FOB条件に加え、荷揚げまでの運賃も輸出者が負担。
・CIF条件：CFR条件に加えて、荷揚げ運賃や保険費用も輸出者が負担。

●P＆I保険
　P＆I保険（Protection ＆ Indemnity Insurance）は、船舶保険や貨物保険では補償されない船主の責任をカバーする保険である。船主責任相互保険組合を組織し、船主同士が相互に損害を補償し合う仕組みで運営されている。主な補償範囲は次のとおり。

・船員の負傷や死亡に対する賠償
・港湾施設の損傷による賠償
・環境汚染（油流出など）による賠償責任

さらに、戦争、テロ、ストライキ、暴動などの特殊なリスクに備える戦争・ストライキ保険など、多様なプランが提供されている。

海運業界におけるリスクの変化

　近年、海運業界を取り巻くリスクは多様化し、従来の保険だけでは対応が難しくなっている。特に、デジタル化の進展により、船舶の運航管理や港湾オペレーションがインターネットを通じて行われるようになり、サイバー攻撃のリスクが増大している。

　2017年には、大手海運会社Maerskがランサムウェア攻撃を受け、システムがダウンし、数億ドル規模の損害が発生した。このような新たなリスクに対応するため、サイバー保険の導入が進んでいる。サイバー保険は、以下のリスクに対して補償を提供する。

・ランサムウェア攻撃による身代金要求
・システムやデータの復元コスト、船舶の使用不能による損失
・サイバーインシデントへの対応費用

　海運業界は、常にリスクと隣り合わせの環境にあり、海上保険はこれらのリスクを管理し、事業の安定性を確保するために欠かせない。だが、サイバー攻撃の増加や環境規制の強化など、新たなリスクが次々と発生しており、従来の保険だけでは対応しきれなくなっている。

　このため、デジタル技術の活用や新しい保険商品の開発が進んでおり、リスク管理の手法も進化している。今後、海運業界はこれらの取り組みをさらに強化し、安全で持続可能な事業運営を確保する必要がある。