地方公務員として働いており、年収は300万円ほどです。 現在、中古のトヨタ ハイラックスGR-S(高年式)の購入を検討しています。

Question

購入する場合、頭金は100万円ほど入れて残りはローンを組む予定ですが、まだ頭金は貯まっていません。

そこで質問です。
①このような車を購入するタイミングとしては、頭金が貯まってからの方が良いのでしょうか？
②頭金100万円というのは一般的に見て妥当でしょうか？
③中古車を少しでも賢く買う方法（買う時期や交渉など）があれば教えていただきたいです。

同じようにハイラックスに乗っている方や、車の購入に詳しい方がいれば、維持費やローンの組み方などの体験談も教えていただけると嬉しいです。
よろしくお願いします。

Answer 1

①このような車を購入するタイミングとしては、頭金が貯まってからの方が良いのでしょうか？

基本的に趣味の車は買いたい時に買うのが良いです。趣味の車は高くても良いでしょ。
実用の車は金利が安く抑えられやすので頭金を入れられるタイミングが良いです。実用車はコストパフォーマンスが大事ですからね。


②頭金100万円というのは一般的に見て妥当でしょうか？

車両価格の2~3割の頭金が入っていると金利を抑えやすいですね。


③中古車を少しでも賢く買う方法（買う時期や交渉など）があれば教えていただきたいです。

年始が良いですね。在庫車が増えて選びやすいです。
今の時期は在庫が減って選べる幅が少なくて私は不満です。
金利を抑えるという意味では頭金比率を上げるか公務員に転職するのが良いでしょうね。

質問者からのお礼コメント

ありがとうございました

Answer 2

地方公務員(事務)、今の年収は400ちょっとくらいですかね。

1年目(年収300万弱)の頃に中古でタンドラ買いましたよ。頭金ゼロ、約350万をボーナス併用払い5年フルローンです。

3年後には残債約90万円を一括返済して、約600万円の高年式低走行、極上コンディションの中古タンドラに乗り換えました。

この翌年には移動用のハイブリッド車も買ってます。どちらもフルローンです。

そんな私からの個人的な感性で回答します。

①ハイラックスGR-sportsっていいとこ450~550万円くらいですよね。公務員なら(過去に信用事故起こしていなければ)フルローンでも全然問題なく組めると思います。

ピックアップトラックは頑丈で気に入れば長く乗れますし、今の所リセールも安定していますから乗り換えにも困らないでしょう。

今の時代インフレが加速していますから、貯金していても値上がりの方が早いせいで額面の実質の価値はどんどん落ちていきます。

また、グダグダ貯めているといつまでも乗れない=重大な機会損失なので、頭金なんか用意する暇があったらさっさとフルローンで契約して、貯めてた貯金でATタイヤやスタッドレス、トノカバー辺りでも買った方がいいと思いますよ。

②前述の通りローンの審査が通るなら頭金は不要派です。100万円というお金は貯めるには大きく、使うには些末です。

なんなら趣味車は得てして手間や金がかかりがち(メンテナンスやカスタム等)ですから、
むしろローンはスタッドレスやある程度考えてるカスタム(トノカバーや社外ホイール、AT/スタッドレスタイヤ、荷台のチッピング塗装、アニマルバーや補助灯など)まで入れ込んで見積作って貰ってローン組んでしまい、手元にもしもの時に備えて現金取っておいた方がいいです。

私はフルローンで、しかも返済期間を長めに取ることで審査を余裕もって通る(≒返済の負担も少なく毎月楽に返せる)ようにして、余裕がある時は随時繰り上げ返済しています。

また、公務員はローン会社やディーラーローンではなく金融機関の審査が厳しめな代わりに低金利なローンが狙えますので、借入の金利以上の資産運用をしていますから長期ローンはデメリットになっていません。

③中古車は一期一会ですし、個体によってコンディションは様々です。ハイラックスなら前オーナーのカスタム内容なども気になるポイントでしょう。

あまり知識がないなら多少高くなってもその道のプロを頼って安心を得るべきです。ディーラー認定中古や、ハイラックス専門店などですね。

車は買ってゴールではありません。納車されて漸くカーライフのスタートです。

車の面倒をオーナー自ら全て見るのは中々大変ですし現実的では無いので、長くお付き合いできそうないい店を見つけられるかどうかが、賢く中古車を買うための最大の分岐点です。

Answer 3

・月々の支払いを考えれば、頭金が多いに越したことはない
・車オンリーにならないのなら、妥当
・ローンは労金や共済から借りる、決算の今月が良いかも

Answer 4

現在無職・無収入の64歳です。
2週間ほど前にトヨタのヤリスクロスハイブリッドZを契約しました。
頭金ゼロで下取り車が70万円、残り300万円です。ローンはディーラーではなく銀行のオートローンを利用しました。
クルマなんて高くても数百万、欲しい時に買うに限ります。支払いなどどうにでもなりますよ。
なんせ奴らは借金取りの名人ですから。

Answer 5

①車両の支払い以外にも金はかかるから、年収ではなく年いくら車に使えるかの問題。

②頭金が妥当かどうかというより、頭金払って無理のない支払いが出来るかどうかの問題。

③カーセンサー等で相場の確認、車の状態確認。
特にタイヤは付属のもののまま納車されるから、溝と年式確認して買わないと買ってすぐ交換で金かかります。

地方公務員なら共済のローン使えば金利安いしローンも通りやすいです。